Ип расчетный счет

Содержание

Открыть расчетный счет для ИП онлайн бесплатно – Где дешевле и лучше?

Ип расчетный счет

  • Онлайн заявка
  • Для ИП
  • Для ООО

Открыть расчетный счет для ИП можно на сайте ProBankira.ru. Сравнивайте и выбирайте самые выгодные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание для индивидуальных предпринимателей. Подайте онлайн заявку в один из банков и зарезервируйте номер счета быстро за 15 минут.

Открытие счета
Бесплатно
Стоимость обслуживания
от ₽0 до ₽3500 в месяц
Бесплатные переводы
до 1000000 рублей
Комиссия за снятие
по согласованию
Комиссия за пополнение
по согласованию
Срок открытия
за 20 минут Открытие счета
Бесплатно
Стоимость обслуживания
от ₽0 до ₽7000 в месяц
Бесплатные переводы
без ограничений
Комиссия за снятие
от 1,5% до 11%
Комиссия за пополнение
от 0% до 0,5%
Срок открытия
за 15 минут Открытие счета
Бесплатно
Стоимость обслуживания
от ₽0 до ₽3990 в месяц
Бесплатные переводы
до 450000 рублей
Комиссия за снятие
от 2% до 10%
Комиссия за пополнение
от 0,15% до 0%
Срок открытия
за 1 встречу Открытие счета
Бесплатно
Стоимость обслуживания
от ₽0 до ₽4990 в месяц
Бесплатные переводы
до 150000 рублей
Комиссия за снятие
от 0% до 1%
Комиссия за пополнение
от 1% до 0,10%
Срок открытия
за 15 минут Открытие счета
Бесплатно
Стоимость обслуживания
от ₽0 до ₽4900 в месяц
Бесплатные переводы
до 500000 рублей
Комиссия за снятие
от 0% до 6%
Комиссия за пополнение
от 3% до 0%
Срок открытия
за 5 минут Открытие счета
Бесплатно
Стоимость обслуживания
от ₽0 до ₽5450 в месяц
Бесплатные переводы
до 500000 рублей
Комиссия за снятие
от 0% до 1%
Комиссия за пополнение
от 1% до 0,10%
Срок открытия
в день обращения Открытие счета
Бесплатно
Стоимость обслуживания
от ₽0 до ₽6490 в месяц
Бесплатные переводы
до 700000 рублей
Комиссия за снятие
от 1,6% до 10%
Комиссия за пополнение
не более 0,25%
Срок открытия
в день обращения Открытие счета
500 рублей
Стоимость обслуживания
от ₽0 до ₽2000 в месяц
Бесплатные переводы
до 1000000 рублей
Комиссия за снятие
от 0% до 10%
Комиссия за пополнение
до 0,2% от суммы
Срок открытия
100% онлайн без визита Открытие счета
0 рублей
Стоимость обслуживания
от ₽490 до ₽4990 в месяц
Бесплатные переводы
до 1000000 рублей
Комиссия за снятие
от 1,5% до 15%
Комиссия за пополнение
от 0,15% до 0,1%
Срок открытия
после подписания бумаг Открытие счета
0 рублей
Стоимость обслуживания
от ₽0 до ₽3000 в месяц
Бесплатные переводы
до 1500000 рублей
Комиссия за снятие
от 5% до 0,15%
Комиссия за пополнение
без комиссии
Срок открытия
моментально Открытие счета
Бесплатно
Стоимость обслуживания
от ₽99 до ₽4990 в месяц
Бесплатные переводы
до 500000 рублей
Комиссия за снятие
от 0% до 20%
Комиссия за пополнение
без процентов
Срок открытия
реквизиты сразу Открытие счета
Бесплатно
Стоимость обслуживания
от ₽490 до ₽8990 в месяц
Бесплатные переводы
до 500000 рублей
Комиссия за снятие
от 0% до 1,5%
Комиссия за пополнение
от 0% до 0,15%
Срок открытия
сразу после заявки Открытие счета
Бесплатно
Стоимость обслуживания
от ₽0 до ₽9900 в месяц
Бесплатные переводы
до 500000 рублей
Комиссия за снятие
от 0% до 11%
Комиссия за пополнение
от 0% до 1%
Срок открытия
через 5 минут Открытие счета
Бесплатно
Стоимость обслуживания
от ₽0 до ₽7990 в месяц
Бесплатные переводы
до 500000 рублей
Комиссия за снятие
от 0,99% до 10%
Комиссия за пополнение
от 0% до 1,3%
Срок открытия
после подписания Открытие счета
Бесплатно
Стоимость обслуживания
от ₽0 до ₽950 в месяц
Бесплатные переводы
до 300000 рублей
Комиссия за снятие
от 1% до 7,5%
Комиссия за пополнение
от 0,1% до 2%
Срок открытия
после заполнения заявки Открытие счета
Бесплатно
Стоимость обслуживания
от ₽0 до ₽1490 в месяц
Бесплатные переводы
до 200000 рублей
Комиссия за снятие
от 2% до 15%
Комиссия за пополнение
от 0% до 0,15%
Срок открытия
за 3 минуты Открытие счета
Бесплатно
Стоимость обслуживания
от ₽0 до ₽6990 в месяц
Бесплатные переводы
до 100000 рублей
Комиссия за снятие
от 0% до 10%
Комиссия за пополнение
от 0% до 0,5%
Срок открытия
за 15 минут Открытие счета
Бесплатно
Стоимость обслуживания
от ₽0 до ₽4990 в месяц
Бесплатные переводы
до 500000 рублей
Комиссия за снятие
от 0% до 15%
Комиссия за пополнение
от 0,3% до 0%
Срок открытия
за 15 минут Открытие счета
Бесплатно
Стоимость обслуживания
от ₽0 до ₽7590 в месяц
Бесплатные переводы
до 150000 рублей
Комиссия за снятие
2%
Комиссия за пополнение
от 0% до 0,3%
Срок открытия
мгновенно

Тарифы банков на расчетный счет для ИП – Как подобрать оптимальный тарифный план?

Сейчас довольно сложно найти банк, который не принимает заявку онлайн через Интернет. РКО для юридических лиц пользуется особым спросом, потому что значительно упрощает ведение бизнеса. В теории индивидуальный предприниматель в силах обойтись без расчётного счета в случае, если объём его дохода невелик.

Для владельцев среднего и крупного бизнеса отсутствие расчетно-кассового обслуживания точно будет проблемой. Тарифы РКО для ИП доступны на тех же условиях, что и для юридических лиц, только на более выгодных условиях.

Банковский рынок может предложить достаточное количество вариаций тарифов для индивидуального предпринимателя, независимо от сферы деятельности. Выбирая себе компаньона, необходимо учитывать следующие факторы:

  1. Репутация и популярность. Разумеется, хранить свои деньги лучше в компании, надёжность которой была доказана за долгие годы работы.
  2. Тарифы РКО для ИП. Сосредоточитесь на стоимости обслуживания, сравнивая тарифный план в разных банках. Акцентируйте интерес на том, что чаще всего используете.
  3. Инновационные технологии. Обязательное требование для современных предпринимателей — доступ к горячей линии, Интернет — банку и мобильному приложению осуществляется круглосуточно.
  4. Дополнительные услуги. Как правило, банковские учреждения предлагают не один, а сразу несколько тарифов для предпринимателей. Стоимость обычного пакета услуг может достигать от нескольких тысяч рублей до бесплатного обслуживания. Платный сервис всегда предоставляет больший функционал, чем бесплатный.

Как открыть расчётный счёт индивидуальному предпринимателю?

Изучив все тарифы расчётно-кассового обслуживания онлайн, выберите подходящие предложения, занеся понравившиеся в список. Затем, перейдите по ссылке и заполните заявку, указав необходимые данные в форме анкеты. Перед тем, как открыть счёт, при наличии вопросов, лучше заранее проконсультироваться у оператора горячей линии или специалиста через онлайн чат на сайте.

Обычно, чтобы заполнить онлайн заявку следует указать в поле Ф.И.О., свой контактный телефон, адрес электронной почты, идентификационный номер налогоплательщика. Далее нужно просто дождаться ответа. Бывает, что банк просит приложить к заявке сканы документов.

На рассмотрение онлайн заявки уходит не более 30 минут. Многие банки выдают предпринимательские реквизиты сразу после положительного решения по запросу. Это даёт возможность оперативно сообщить данные партнёрам и зачислить денежные средства на расчётный счёт. А вот осуществлять транзакции можно только после удачно подписанного договора, хотя нередко встречаются исключения.

Какие документы нужны чтобы открыть расчётный счёт ИП?

Чтобы индивидуальный предприниматель мог открыть расчётный счет онлайн нужно предоставить следующий список документов:

  • Заявление, как в образце банка;
  • Паспорт индивидуального предпринимателя;
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • Основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя;
  • Учредительные документы;
  • Устав (при его наличии);
  • Индивидуальные данные людей, получающих доступ к расчётному счёту.

Поставить подпись в договоре можно в дополнительном офисе банка или заказав договор через курьерскую службу доставки на указанный адрес (если опция доступна). Специалист финансовой организации проверит, были ли соблюдены все требования для открытия расчётного счёта, и подтвердит сделку юридически.

Без прямого взаимодействия с представителем кредитного учреждения, увы, заключить соглашение пока не представляется возможным. Потому что нужно подтверждать достоверность предоставленных бумаг.

Скорость процесса находится в зависимости от банковской организации. Как правило все вопросы решаются в течение одного дня, однако, иногда процедура может затянуться на неделю. Зачастую промедление связано с предоставлением неполного списка документов или при проблемах, связанных с определёнными бумагами.

В небольших городах или посёлках городского типа онлайн заявка пока что менее результативна. Требуется обращаться напрямую в офис.

Дополнительные возможности

Онлайн РКО для бизнеса позволяет предпринимателю экономить время и силы, которые были бы потрачены на проведение платежей, формирование отчётов и так далее. Услугами расчётно-кассового обслуживания можно пользоваться через Интернет — банк и мобильное приложение, снизив до минимума вероятность взлома личного кабинета или учёной записи.

В случае, если нужна помощь бухгалтера или юриста, просто воспользуйтесь опцией удалённого аутсорсинга. За небольшую месячную плату банк избавит Вас от потребности самостоятельного ведения отчётов. Также Вы получите дельные советы от опытных специалистов этой области.

Если индивидуальный предприниматель — владелец Интернет-магазина или торговой точки, то стоит задуматься о подключении эквайринга. Данная опция позволит получать безналичные платежи от потребителя.

Что значит открытие расчетного счета онлайн и резервирование?

Никогда не путайте эти два значения. Открыть расчётный счёт онлайн можно во всех банках, указанных выше. Всё происходит таким образом:

  1. ИП оставляет онлайн заявку на открытие счёта для бизнеса, регистрируясь в Интернет – банке.
  2. В личном кабинете предприниматель прикладывает фотографии и сканы требуемых документов и договаривается с представителем банка на звонок с видео по Viber и Skype.
  3. По ходу видеозвонка человек идентифицирует свою личность и получает реквизиты расчётного счёта, завершив процесс регистрации.

Весь процесс займёт не более 15 минут, главное, чтобы был стабильный Интернет.

Резервирование расчётного счёта — это когда некоторые банки утверждают, что открывают расчётно-кассовое обслуживание онлайн, но на самом деле резервируется только счёт. То есть, отправляя онлайн заявку через Интернет можно использовать р/с только для входящих операций.

Номер на РКО бронируется бесплатно в течение 10ти минут, а активируется сразу после подписания договора. Начинать полноценно пользоваться услугами банка можно только после встречи с официальным представителем банка.

При таком раскладе обслуживание осуществляется через выездного специалиста таким образом:

  1. ИП оставляет онлайн заявку на открытие счёта для бизнеса, указывая удобное время и место для встречи.
  2. Менеджер приезжает в указанное время и место (можно выбрать дом, офис, кафе и так далее), взяв с собой договор на расчётно-кассовое обслуживание.
  3. На протяжении 15-30 минут предприниматель подписывает соглашение и начинает после этого использовать р/с.

Источник: https://probankira.ru/raschetnyj-schet/dlya-individualnogo-predprinimatelya

Нужен ли расчетный счет для ИП: зачем открывать, можно ли использовать личный, плюсы и минусы использования и другие нюансы

Ип расчетный счет

Многие ИП и по сей день организуют своё дело без открытия расчётного счёта в банке.

Обычно такие бизнесмены или находятся на низшей ступени развития предпринимательской деятельности, при которой используются только наличные деньги, или их финансовые обороты минимальны.

В то же время счёт в банке для ИП, желающего развивать своё дело, является не только показателем его положения и удобным инструментом проведения финансовых операций, но и необходимым условиям самого существования бизнеса.

Целесообразность открытия расчётного счёта для ИП

Индивидуальному предпринимателю в своей работе совсем необязательно иметь расчётный счёт в банке. В отличие от юридического лица ИП может рассчитываться наличными с клиентами, налоговыми органами или оплачивать «живыми деньгами» услуги других предприятий (в том числе вносить арендную плату).

Однако на самом деле это право ИП рассчитываться «наличкой» имеет очень много ограничений. Например, казалось бы, такая простая операция, как оплата аренды помещений.

Законодатель установил лимит наличных платежей в размере 100 тысяч рублей в пределах одного договора с другим ИП или юридическим лицом (Указание Банка России №3073-У от 07.10.2013).

Если ИП превышает этот лимит, то он нарушает закон и несёт за это заслуженное наказание.

Этот же лимит действует при любых торговых сделках или оказании услуг. Но предположим, что сумма операции не превысила 100 тысяч рублей, и бизнесмен пришёл на предприятие, чтобы внести деньги в кассу компании. Кроме траты времени на дорогу и оформления платежа в бухгалтерии, ИП также может быть заподозрен в совершении операции по отмыванию денег.

Правда, лимит на оплату наличными не распространяется на расчёты с работниками или физическими лицами, не являющимися предпринимателями. Но в этом случае возникает необходимость оплачивать налог на доходы физических лиц (НДФЛ), так как ИП здесь выступает в роли налогового агента или работодателя. НДФЛ составляет 13% от доходов граждан России или 30% от доходов иностранных рабочих.

И также необходимо помнить, что оплата наличными даже при упрощённом налогообложении должна сопровождаться кассовыми ордерами, платёжной ведомостью, кассовой книгой и другими документами, правила ведения которых довольно жёсткие.

О преимуществах и недостатках наличия расчётного счёта стоит узнать у работника кредитной организации

Проблемы, которые решает бизнесмен, открывающий расчётный счёт в банке

Хотя открывать индивидуальному предпринимателю расчётный счёт теоретически необязательно, но практически без него во многих случаях обойтись никак нельзя.

При открытии расчётного счёта бизнесменом решаются вопросы:

  1. По аккумуляции и отделению от личных платежей финансов, касающихся ведения предпринимательской деятельности.
  2. По получению дополнительных преимуществ в предоставлении кредитов в результате фиксации банком оборотов на расчётном счёте предпринимателя.
  3. По организации условий для работы по безналичному расчёту в любых суммах, даже значительно превышающих лимит в 100 тысяч рублей.
  4. По созданию условий для заключения договора интернет-эйкваринга.
  5. По переводу денег с корпоративных электронных кошельков на расчётный счёт.

При открытиии расчётного счёта в банке перед индивидуальным предпринимателем открываются новые перспективы для развития бизнеса

Возможности использования личного счёта для ведения предпринимательской деятельности

В целом вопрос применения личного счёта для осуществления индивидуальным предпринимателем деловых операций возникает довольно часто. В настоящее время на него можно дать однозначный ответ — использовать личный счёт физического лица вместо расчётного счёта ИП нельзя.

Впрочем, с 2015 года ссылка на статью № 23 Налогового кодекса РФ, в которой имелись указания о запрете использовать личный счёт для предпринимательской деятельности, уже недействительна.

Однако по-прежнему существуют обстоятельства, препятствующие использованию личного счёта для бизнеса:

  1. Имеется вполне однозначное запрещение Банком России на использование личных счетов для совершения предпринимательских операций (инструкция № 153-И).
  2. Проведение каких-либо крупных сумм через личный расчётный счёт может вызывать подозрение в отмывании денег или даже в финансировании терроризма. Банк в этих случаях имеет право не проводить операции и сообщить о своих опасениях в соответствующие органы.
  3. Предприятиям, с которыми сотрудничает бизнесмен, абсолютно не выгодно совершать платежи на личный счёт, так как в этом случае они должны будут выплачивать налог на доходы физических лиц в размере 13 или 30%. К если такой доход не уплачивается, то возникает подозрение в отмывании денег.
  4. Перечисление средств на личный счёт гражданина по договору, заключённому с предпринимателем, трудно обосновать. Налоговая инспекция никогда не разрешит считать их расходами со всеми вытекающими отсюда последствиями. А также такое перечисление может привести к тому, что налоговая инспекция посчитает доходами от предпринимательской деятельности все поступления на личный счёт, даже не связанные с бизнесом.
  5. Выплаты, проведённые предпринимателем с личного счёта, налоговой службой засчитываться в качестве понесённых расходов не будут. Это намного увеличит базу доходов ИП, подлежащих обложению налогами.

Запрещение проводить через личный счёт предпринимателя средства, связанные с ведением предпринимательской деятельности, имеет под собой законодательную основу

Связь эквайринга с расчётным счётом ИП в банке

Эквайрингом называется банковская услуга, которая подразумевает осуществление технологического, расчётного и информационного обслуживания платёжных операций компаний с помощью платёжных карт на оборудовании, предоставленном кредитной организацией.

Существует три вида эквайринга:

  • торговый;
  • интернет-эквайринг;
  • АТМ-эквайринг.

Торговый эквайринг представляет собой обслуживание клиентов с помощью банковских карт на банковских терминалах. Такие операции производятся в магазинах, салонах, фитнес-клубах, ресторанах и так далее.

Для установки банковского оборудования в своём заведении ИП должен заключить договор с кредитной организацией. Средства, имеющиеся на счетах клиентов, с помощью банковских карт переводятся на расчётный счёт предпринимателя.

Таким образом, торговый эквайринг без открытия предпринимателем расчётного счёта в банке невозможен.

Основным условием торгового эйкваринга является заключение договора между ИП и банком на обслуживание клиентов с помощью платёжных карточек на банковском оборудовании

Интернет-эквайринг осуществляется в онлайн-магазинах с помощью специальных программ электронной коммерции.

Использовать интерфейс для перевода денег с банковской карты покупателя на банковскую карту продающего товар или услуги ИП можно без заключения договора с банком.

Платёжная карта в этом случае является всего лишь передаточным механизмом финансов покупателя на платёжную карту предпринимателя, прикреплённую к его расчётному или личному счёту.

При переводе на личный счёт расчётный счёт теоретически ИП может не открывать. Однако при поступлении на личный счёт крупных сумм банк может усмотреть угрозу в отмывании денег или в использовании личного счёта для спонсирования терроризма. Из этого можно сделать вывод, что для осуществления интернет-эквайринга в больших размерах всё же лучше воспользоваться расчётным счётом.

Третий из указанных видов эквайринга представляет собой снятие наличных денег посредством АТМ-устройств. Каждый гражданин, обладающий банковской картой, может получить свои деньги в терминале или банкомате. Если у ИП имеется расчётный счёт, то он может снять наличные с помощью специальной платёжной карты, прикреплённой к этому счёту.

Решение финансовых вопросов индивидуальным предпринимателем, не имеющим расчётного счёта

Несмотря на простоту открытия расчётного счёта в банке, многие бизнесмены всё же предпочитают обходиться без него. И хотя закон не запрещает вести предпринимательскую деятельность без расчётного счёта в банке, такие ИП периодически сталкиваются с определёнными трудностями.

Проблемы, главным образом, возникают в следующих случаях:

  • оплата счёта по банку;
  • перевод денег по личной банковской карточке;
  • подтверждение понесённых расходов для их вычета.

Оплата выставленного счёта

Бывает, что организация, выставив счёт, не желает или не имеет возможности принимать деньги в своей кассе. Тогда чтобы оплатить счёт через банк, необходимо оформить квитанцию № ПД-4. Она заполняется от имени физического лица, так как указание на то, что платёж идёт от предпринимателя, может привести к отказу кассира банка его принять.

Поэтому в квитанции пишется фамилия, имя, отчество плательщика без указания, что он является индивидуальным предпринимателем. В строке «Назначение платежа» пишется: «Оплата по счёту № эн». Практика показывает, что никаких проблем с платежами посредством квитанции обычно не возникает.

Таким же образом бизнесмен может оплачивать налоги и страховые взносы.

Оплата счёта по квитанции в банке может быть произведена на сумму, превышающую установленый лимит, ограничивающий платежи наличными средствами

Оплата по квитанции в банке также решает проблему с превышением лимита наличных расчётов, установленного ЦБ РФ в размере 100 тысяч рублей (Указание N 3073-У от 07.10.2013). Дело в том, что оплата по квитанции формы № ПД-4 считается банковской операцией, на которую требования, ограничивающие перевод наличных средств, не распространяются.

Оплата по личной банковской карточке

Если перевод денег предприятием на личный счёт ИП может привести к многочисленным проблемам, то обратная операция, то есть перечисление бизнесменом средств со своего личного счёта на счёт юридического лица, обычно не запрещается. Имеется Определение Конституционного суда РФ № 88-О от 15.05.2001, в котором указано:

С точки зрения закона невозможно разграничить денежные средства индивидуального предпринимателя на его личные финансы и деньги, используемые им для ведения предпринимательской деятельности.

Таким образом, ИП вполне законно может перевести любую сумму со своего личного счёта на счёт другого предприятия или предпринимателя.

В этом случае проблема может возникнуть, только если средства переводятся с личного счёта ИП на личный счёт другого ИП, так как Центробанк РФ указывает, что для ведения коммерческой деятельности нужно использовать только расчётные счета (Инструкция № 153-И от 30.05.2014).

Бизнесмен может переводить средства со своей личной карты только физическому лицу, не являющемуся индивидуальным предпринимателем

Подтверждение расходов

Для ИП, осуществляющего свою деятельность на основании общей системы налогообложения (ОСНО) или упрощённой системы налогообложения (УСН) с 15%, нужно иметь документы, подтверждающие его расходы. Это очень важно, так как эти бумаги уменьшают для него налогооблагаемую базу.

Банковская квитанция с указанием в качестве назначения платежа расходов на хозяйственные нужды, например «Оплата по счёту № 111 от 01.01.2017 за материалы», является вполне законным основанием отнести переведённую сумму к понесённым затратам для их последующего вычета.

Индивидуальный предприниматель имеет право работать без расчётного счёта в банке, хотя и сталкивается при этом с определёнными трудностями и ограничениями. Наличие расчётного счёта открывает перед предпринимателем новые горизонты и способствует развитию его бизнеса.

  • ozakone
  • Распечатать

Источник: https://ozakone.com/predprinimatelskoe-pravo/banki-dlya-biznesa/nuzhen-li-raschetnyiy-schet-dlya-ip.html

Как пользоваться расчетным счетом ИП: правила ведения и работы — ПоДелу.ру

Ип расчетный счет
ИП может работать без счёта, но тогда придётся рассчитываться наличными. Наличные расчёты ограничены, а чтобы заплатить налоги, придётся ехать в инспекцию или банк. В статье расскажем, как расчётный счёт облегчает работу предпринимателя и как им пользоваться.

Можно ли ИП пользоваться личной картой

У предпринимателя может быть банковская карта физлица. Она привязана к текущему счёту, а не расчётному. 

По правилам режима счёта личную карту нельзя использовать для расчётов по предпринимательской деятельности. Текущий счёт нужен для личных целей, а для предпринимательства понадобится расчётный.

ИП, который использует личную карту для работы, рискует попасть под санкции.

Во-первых, банк может расторгнуть договор и заблокировать счёт, так как нарушены условия договора на банковское обслуживание счета и п. 2.2 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И.

  Во-вторых, это привлечет внимание ФНС к движениям по текущему счёту. Налоговики признают доходом и обложат налогом все поступления на карту.

Покупатель-«физик» перечислил оплату за товар на личную карту ИП. В этом случае у налоговой два варианта. Хороший для предпринимателя — налоговая согласится, что это поступление от покупателя, и ИП заплатит с него налог по своему налоговому режиму. Плохой вариант — налоговая решит, что с бизнесом это не связано, а значит предприниматель получил доход как физлицо и должен уплатить НДФЛ 13%. 

Цель ФНС — пополнение бюджета, поэтому её выбор очевиден. При поступлении на расчётный счёт всё проще: ставка налога зависит от системы налогообложения. Например, на УСН «доходы» надо заплатить всего 6 %.

А если юрлицо перечисляет деньги на личный счёт физлица, то вариантов нет. ФНС сразу потребует у компании уплатить за получателя подоходный налог по ставке 13%, если это не займ. Такое решение можно оспорить, но понадобятся документы, которые подтвердят, что платёж направлен ИП, а не физлицу.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Чтобы рассчитываться без ограничений

ИП может рассчитываться наличными. Но есть лимит — 100 тыс. рублей по одному договору (п.6 Указаний ЦБ РФ от 07.10.2013 № 3073-У). Если сумма контракта выше, то платить и получать деньги можно только через счёт. 

ИП покупает у ООО «Хрустальная туфелька» 100 пар обуви для последующей продажи. Цена контракта — 150 тыс. рублей. Иванов может отдать 100 тыс. рублей наличными и 50 тыс. рублей перевести с расчётного счёта. Или оплатить всю сумму безналом. Наличными 150 тыс. рублей передать нельзя — это нарушение.

Ограничение на сумму операций по кассе не затрагивает:

  • таможенные платежи;
  • выдачу зарплаты и подотчётных средств;
  • получение оплаты за товары и услуги от физлиц.

Чтобы быстро оформлять банковские операции

Через расчётный счёт можно:

  • получать деньги от покупателей;
  • платить поставщикам за сырьё, материалы и услуги;
  • платить налоги;
  • гасить кредиты.

Рассчитываться со счёта удобнее, чем проводить все операции через кассу. Для оплаты услуг не нужно ехать в банк или к поставщикам, а уплатить налог или проценты по кредиту можно прямо из своего офиса. 

Чтобы хранить деньги

Если есть счёт, не нужно покупать сейф, ставить замки и назначать материально ответственных сотрудников. В банке деньги под защитой.

К тому же деньги ИП и малых предприятий на счетах и вкладах застрахованы в системе страхования на сумму до 1,4 млн рублей.

Даже если банк обанкротится или лишится лицензии, через две недели вам вернут деньги в пределах застрахованной суммы. В систему АСВ входят не все банки, проверяйте это на их сайте.

Банку выгодно, когда клиенты хранят деньги на счетах, а не в кассе или под подушкой. Чтобы это стимулировать, некоторые банки предлагают процент на остаток — небольшой дополнительный заработок. Мы собрали список банков с процентом:

  • Альфа-Банк;
  • Тинькофф;
  • МодульБанк;
  • МКБ;
  • Почта Банк;
  • Связь Банк;
  • ДелоБанк.

Проценты на остаток удобнее вклада, но ставка обычно меньше. На депозите деньги заморожены. Их можно снять, но это займет время, и проценты могут не начислить. Деньги на счёте мобильны: их можно тратить здесь и сейчас.

Подробнее о том, почему могут заморозить счёт и как действовать в этом случае, читайте в статье про блокировки по 115-ФЗ.

Вести учёт расходов

Предприниматель платит налог в зависимости от режима налогообложения:

  • на УСН — 6 % с доходов или 15 % с разницы между доходами и расходами;
  • ЕНВД — 15 % с вмененного дохода;
  • Патент — 6 % с предполагаемого дохода;
  • ОСНО — 13 % от разницы между доходами и расходами. 

При работе на ОСНО и УСН 15 % на величину расходов снижается база налогообложения. Поэтому важно вести учёт расходов и собирать документальные подтверждения каждого. 

ИП на ОСНО получает гарантированный вычет, даже если не может подтвердить расходы. В этом случае всю сумму дохода можно уменьшить на 20 % и уплатить с остатка НДФЛ.

ФНС не запрещает ИП тратить деньги с расчётного счёта на личные нужды. Но учесть все расходы для снижения налога нельзя. Они должны быть экономически целесообразны, связаны с предпринимательской деятельностью и оформлены документами: товарными накладными, счетами-фактурами, зарплатными ведомостями и т. д. Учёт затрат ведут в книге учёта доходов и расходов. 

Выводить деньги с расчётного счёта

ООО сложно вывести деньги со счёта, потому что вся выручка и прибыль — собственность юрлица. 

Учредитель ООО захотел купить новую машину. Он может пойти в автосалон и расплатиться деньгами фирмы, но после этого у ФНС возникнут вопросы. 

Для налоговиков ситуация выглядит так: юрлицо подарило физлицу машину. А значит, компания — налоговый агент. Следовательно, с суммы покупки придется заплатить НДФЛ. И в качестве расхода для уменьшения налогооблагаемой базы эти траты принять нельзя.

Предпринимателю проще: деньги ИП — его деньги. ИП может расплачиваться со счёта везде и за что угодно — от покупки дерева для производства до красной икры семье на Новый год.

Купить машину для ИП не составит труда — деньги его. Для налоговой ситуация выглядит так: гражданин сам себе купил авто, претензий нет. Но чтобы признать эту трату расходом для целей налогообложения, придётся доказать, что машина куплена для работы, а не для личного пользования (актуально для УСН 15 % и ОСНО).

ИП может вывести деньги на личную карту — это считается переводом физлицу. Но документы, подтверждающие законность операции, тут не нужны, потому что отправитель и получатель — одно лицо. Банк возьмет комиссию, которая зависит от переводимой суммы. Например, «Сбербанк» удерживает 0,5 %, а «Росбанк» разрешает переводить до 150 тыс. рублей в месяц без комиссий.

Если это для вас приоритетная операция – выберите тариф РКО с наименьшей стоимостью, чтобы минимизировать издержки.

Снимать наличные со счёта

Снять деньги можно в кассе отделения банка или в банкомате, если вы выпустили к счёту карту.

За снятием наличных с расчётного счёта следят банки и налоговая. Банк устанавливает на снятие денег комиссии. Они указаны в условиях тарифа и прописаны в договоре при открытии расчётного счёта. Комиссия может быть:

  • твердая — фиксированная ставка в рублях;
  • в виде процента от суммы;
  • комбинированная — процент плюс твердая ставка.

У «Альфа-банка» на тарифе «Лучший старт» за каждое снятие денег снимают 1,25 % от суммы, но не менее 129 рублей. Такой тариф действует при месячной сумме снятия до 150 тыс. рублей. Дальше идёт увеличение вплоть до 10 %, если сумма снятий превысит 2 млн рублей.

Не стоит снимать сразу все деньги со счёта. На практике банки и налоговая обращают внимание на ИП при сумме вывода 400–600 тыс. рублей в месяц. В этом случае счёт ИП могут заблокировать. Чтобы снять заморозку, придётся дать пояснения.

Не стоит обналичивать все поступающие доходы день в день. Лучше придержать их на счёте 5 дней и снять, но опять же соблюдая правило 400-600 тыс. рублей. Закрытого перечня причин для приостановления операций по счёту нет. В статье про блокировки по 115-ФЗ мы собрали самые частые поводы к блокировкам и рекомендации, как их избежать.

Чтобы снять деньги с расчётного счёта без подозрений со стороны банка и ФНС, переведите нужную сумму со счёта на личную карту. И уже с неё снимайте деньги. Только помните о комиссиях за переводы. Проверить комиссию вашего банка вы можете на нашем сайте, найдя в списке тарифов свой.

Переводить деньги физлицам с расчётного счёта

Переводы денег родственникам или самому себе на другой счёт не запрещены. Главное — не делать это систематически.

Например, подарить другу деньги на Новый год можно. Но если каждый месяц в определенный день переводить этому другу одну и ту же сумму, то перевод вызовет подозрения. Это больше похоже на зарплату, чем на подарки, а с зарплаты нужно платить налоги и взносы. Если этого не делать, налоговая начислит штрафы и пени.

Если хотите перевести деньги другу или родственнику, то сначала переведите деньги на свою карту, а только потом — ему. 

Платить зарплату

Зарплату перечисляйте напрямую с предпринимательского счёта на карты сотрудников. Главное требование налоговой — с зарплаты удержите НДФЛ и уплатите страховые взносы.

Тогда никаких сомнений в законности операции не возникнет. Если не уплачивать подоходный налог и взносы вовремя, ФНС сама спишет необходимую сумму с вашего счета.

При нехватке денег счёт заблокируют и все поступления будут уходить налоговикам.

Удобно заключать с банком зарплатный проект. На основании этого договора все сотрудники получат карточки банка, где открыт счёт ИП. Это позволит сэкономить на комиссиях за переводы. 

Если после прочтения статьи вы решились открыть расчетный счёт, читайте статью о порядке открытия расчётного счёта.

Источник: https://Podelu.ru/article/kak-polzovatsya-raschyetnym-schyetom-ip/

Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя)

Ип расчетный счет

20 октября 2020

100534

1С-Старт

Может ли физическое лицо вести бизнес, не имея банковского счёта? Закон не обязывает индивидуального предпринимателя проводить расчёты безналичным путем, но есть ситуации, когда расчётный счёт для ИП действительно необходим.

Когда без расчётного счёта ИП не обойтись

  1. Вы заключаете хозяйственные договоры с другими бизнесменами, и общая сумма платежей по договору превышает лимит наличных расчётов. Лимит устанавливается Центробанком, и уже несколько лет он составляет 100 тысяч рублей. На фоне нынешней инфляции не такая большая сумма.

    Предположим, вы арендуете у коммерческого субъекта торговую площадь за 27 тысяч рублей в месяц. При таких расценках лимит будет превышен уже после первых четырёх месяцев аренды (27 000 * 4 = 108 000).

    Другой пример – вы закупаете товар у одного и того же поставщика, который предложил заключить для удобства рамочный договор поставки, т.е. один на несколько отгрузок товара. Если стоимость одной партии меньше 100 000 рублей, но общая сумма по договору превышает указанный лимит, платежи должны проходить безналом.

  2. Вы хотите дать возможность покупателям и клиентам рассчитаться картой, электронными деньгами, через терминал, наложенным платежом по договору с Почтой России, платёжным поручением и т.д. Все эти способы относятся к безналичным платежам.

    Сейчас пластиковая карта есть у каждого второго, потому что работодателям удобно выплачивать зарплату таким способом. А ведь ещё есть кредитные карты, которыми расплачиваются покупатели, не имеющие на момент покупки свободных наличных.

    Юридические лица и предприниматели тоже предпочитают безналичные платежи, даже если сумма оплаты укладывается в лимит 100 000 рублей. Если вы принимаете только наличные деньги, то сами отказываетесь от таких покупателей и снижаете объёмы продаж.

  3. Вам необходимо проводить расчёты в любое время и из любого места.

     Обеспечить полную свободу платежей можно только безналичным путём. Но в любом случае провести оплату с компьютера или смартфона удобнее и быстрее, чем везти наличные деньги в кассу или бухгалтерию контрагента.

В остальных случаях открытие расчётного счёта предпринимателем – дело добровольное. Надо только не забывать про соблюдение кассовой дисциплины и решить вопрос с сохранностью наличных денег.

Важно: личный счет физического лица, зарегистрированного в статусе ИП, не используют в предпринимательских целях. Почему нельзя этого делать и какие возможны последствия, в том числе налоговые, читайте в этой статье.

Как открыть счёт ИП

Открытие расчётного счёта в современном банке – простая и удобная процедура. Расскажем, как открыть расчётный счёт для ИП и стать банковским клиентом, не выходя из дома.

Документов от вас потребуется немного:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о налоговом учете;
  • листок с кодами статистики;
  • печать ИП, при ее наличии;
  • копия лицензии (если ваша деятельность лицензируется).

Банковский менеджер дополнительно подготовит заявление клиента, карточку с образцами подписи, договор на обслуживание счёта и дистанционное обслуживание, USB-ключ для доступа к онлайн-банкингу.

Сейчас многие банковские учреждения предлагают открыть счёт для ИП через функцию предварительного бронирования. Для этого на сайте выбранного банка заполните специальную форму, реквизиты придут вам на электронный ящик. Далее надо подойти с документами в оговоренный срок к операционисту, сопровождающему заявку, и завершить оформление.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались. Следующий вопрос – в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

  • надёжность;
  • удобство пользования;
  • гибкая система тарифов.

Надёжный банк должен быть зарегистрирован в справочнике ЦБ, иметь высокий рейтинг кредитоспособности и входить в систему страхования вкладов. О методах проверки кредитного учреждения читайте в статье «Как проверить надёжность выбранного банка».

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы. Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

В этой таблице мы собрали расценки на ведение счёта по минимальному тарифу в пяти известных банках.

БанкОткрытие (рублей)Обслуживание в месяц (рублей

Открытие

Бесплатно

На тарифе “Первый шаг” ведение счёта бесплатно, переводы физлицам до 100 000 р. в месяц бесплатно, внесение наличных через банкомат – 0,15%

Альфа-Банк

Бесплатно 

На тарифе “Просто 1%” ведение счёта от 1% от поступлений на счёт, комиссия на зачисление средств на счёт через банкомат – 1%. Переводы физическим и юридическим лицам бесплатно при зачислении до 6 млн. Для наших пользователей особые условия

Промсвязьбанк

Бесплатно

На тарифе «Бизнес-Старт» ведение счёта бесплатно, 3 бесплатных платежа в месяц, далее по 100 р. Переводы физлицам до 200 000 р. в месяц бесплатно. Внесение наличности на счёт через кассу бесплатно.

ВТБ

Бесплатно

На тарифе «На старте» ведение счёта в первый год бесплатно. Пять платежей в месяц бесплатно, далее по 100 р. Внесение денег на счёт – 0,5%. Для наших пользователей особые условия.

Тинькофф

Бесплатно

На тарифе “Простой” ведение счёта 490 р., перевод на дебетовую карту ИП до 150 000 р. и на кредитную карту ИП до 250 000 р. в месяц бесплатно. Пополнение счёта – 0,15%. Доход на остаток по счёту – 0,5% годовых на минимальный остаток, максимум 1 т.р.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/raschetnyj-schet-ip

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.