Как ип открыть расчетный счет

Разбираемся, нужен ли расчетный счет для ИП в 2020

Как ип открыть расчетный счет
25 октября 2018 2 966

При открытии ИП бизнесмену необходимо принять во внимание целый ряд факторов. В частности, желательно разобраться с тем, что именно требуется для полноценного функционирования. А если точнее, то нужно ли открывать расчётный счёт (р/с) индивидуальному предпринимателю или можно использовать вместо него личный.

До 2014 года второй вариант был бы неправомерным. Сейчас в принципе обязательства использовать исключительно расчётный счёт нет.

Кассовая дисциплина по-прежнему остаётся противоречивой, её легко нарушить. Поэтому давайте разберёмся с тем, обязательно ли нужен расчётный счёт для ИП и в каких случаях. Что он даёт? Как и где его открыть? Об этом мы тоже поговорим.

Нужен ли расчётный счёт ИП в 2020 году?

Как уже и говорилось, законодательство не заставляет всех бизнесменов заводить расчётный счёт. Но по факту без него мало что можно сделать. Ясности в вопрос о том, нужен ли ИП расчётный счёт в банке, помогут внести следующие моменты:

  1. Делать платежи по договору с другими предпринимателями и с фирмами через личный счёт получится только в том случае, когда сумма сделки не превышает 100 тысяч. Лимит не касается взаимоотношений с работниками и физическими лицами.

  2. Наличие р/с вызывает большее доверие у других предпринимателей и юридических лиц. Это показывает, что бизнесмен не планирует в любой момент прекратить свою деятельность.

  3. Некоторые предприниматели выбирали общую систему налогообложения или же УСН. В подобной ситуации вопрос о том, нужен ли расчётный счёт для ИП, не стоит. Причина проста: ФНС РФ принимает во внимание только расходы с соответствующего счёта. Так что в некоторых случаях заводить его всё равно приходится.

  4. При попытке использовать личный счёт служба безопасности банка в состоянии заблокировать любую крупную операцию. Борьба с отмыванием денег становится всё более жёсткой, так что предприниматель рискует пострадать.

  5. Возникает путаница в связи с движением по счету, поскольку приходится разграничивать личные расходы (или же поступления средств) и то, что связано с бизнесом. А это затрудняет прохождение проверок в ФНС РФ, вызывает гораздо больше вопросов со стороны инспекторов.

То есть заводить расчётный счёт предпринимателя никто не заставляет, при очень большом желании он может обойтись и без него. Однако такое решение повлечёт за собой массу трудностей. Кроме того, есть ещё и дополнительные нюансы, которые часто игнорируются:

  • при блокировании одного счета (случайность, проверка) всегда можно воспользоваться другим, разумеется, если у ИП есть как личный, и расчётный;
  • безналичным способом проще делать платежи разным государственным инстанциям, включая ту же налоговую;
  • легче разделить свои деньги, например, семейный бюджет, с теми, которые выделены на ведение бизнеса;
  • выше шанс получить кредит;
  • проще проходят операции с крупными суммами.

Как видите, аргументов в пользу заведения хватает. Поэтому неудивительно, что у большинства предпринимателей расчётный счёт рано или поздно появляется.

Как выбрать банк?

Итак, с вопросом, нужно ли ИП иметь расчётный счёт, разобрались. Следующим этапом необходимо определиться с банком. Здесь стоит учитывать такие нюансы:

  • берут или нет плату за открытие;
  • сколько будет стоить выполнение платёжных поручений;
  • во что предпринимателю обойдётся абонентское обслуживание;
  • можно ли получить поддержку онлайн бесплатно;
  • условия выдачи карты;
  • присутствует ли интернет-банкинг;
  • какой процент комиссии берётся при снятии денежных средств через банкомат;
  • предусмотрен ли процент за то, что банк будет пользоваться остатком.

Это далеко не все нюансы, но самые основные, на которые обязательно стоит обратить внимание.

Кроме того, не забудьте проверить банк в рейтинге, его стабильность, отзывы других клиентов (причём далеко не только положительные). Это поможет разобраться в том, стоит ли доверять финансовой организации.

Если банк внезапно обанкротится, например, то получить свои деньги даже с расчётного счёта может быть проблематично.

В процессе выбора поинтересуйтесь, нет ли специальных программ для индивидуальных предпринимателей. Дело в том, что отдельные банки в рамках проводимой политики поощряют развитие малого бизнеса. Для этого они внедряют очень привлекательные программы кредитования, могут предоставить таким клиентам дополнительные бонусы.

Обратите внимание: если вместе с открытием расчётного счёта вы хотите воспользоваться какими-то ещё услугами от банка, то вам нужно будет заключить дополнительное соглашение или составить индивидуальный договор. Чаще всего финансовые организации предлагают первое.

При принятии решения необходимо учитывать не только условия заключения соглашения, а также вопросы, связанные с открытием расчётного счёта, но и то, как именно его будут закрывать. Даже если прямо сейчас такого в ваших планах нет, всё равно в подобные вопросы необходимо вникнуть заранее.

Как открыть расчётный счёт?

В настоящем процедура открытия расчётного счёта для бизнесмена заметно упростилась (после 2016).

Раньше обязательно нужно было предоставлять документы о регистрации, причём или оригинал, или копию, но заверенную нотариусом. Сейчас же банковские работники получают такие данные из единого реестра.

Теперь же ИП достаточно предъявить паспорт и лицензию для соответствующих видов деятельности.

Кроме того, личное посещение банка перестало быть обязательным в некоторых случаях. Чтобы открыть расчётный счёт, можно отправить заявку онлайн, если у вас уже заведён счёт (личный, например) или же есть карточка в этом банке. В таком случае решение принимается, как правило, довольно быстро.

Для спокойного проведения всех операций нужно заполнить карточку клиента. Туда вносятся данные об ИП, образцы подписи самого предпринимателя и доверенного лица, если то присутствует. В карточке также закрепляется оттиск печати. Если вы планируете рассчитываться исключительно онлайн, этот пункт можно будет пропустить.

При открытии счёта стороны обязательно заключают договор. Обратите внимание на то, что банк должен предоставить вам актуальные тарифы.

При подписании соглашения особое внимание нужно уделить пункту, касающемуся порядка внесения изменений. Как именно будут расти тарифы? Должен ли банк вас об этом предварительно уведомлять? Такие моменты очень важны.

Подведём итоги: несмотря на то, что в законе нет прямого указания на обязанность ИП заводить расчётный счёт, полноценно функционировать без него предпринимателю будет очень сложно.

Безусловно, в этом решении есть и определённый недостаток: за обслуживание нужно будет платить банку.

Однако возможность спокойно распоряжаться средствами и не волноваться о том, что счёт могут заблокировать или что у ФНС возникнут вопросы, перекрывает все минусы.

Источник: https://blog.burocrat.ru/law/250-nujen-li-raschetnyi-schet-dlya-ip.html

Открыть расчетный счет для ИП в Москве

Как ип открыть расчетный счет

/ Расчетные счета для ИП / Москва

Откройте расчетный счет для ИП с учетом особенностей своего бизнеса, выбрав самые выгодные тарифы 2020 года в банках Москвы. В список вошли самые привлекательные предложения, в том числе бесплатные тарифы РКО для индивидуальных предпринимателей. Открыть счет можно в онлайн-режиме, сразу после перехода на сайт банка.

Список из 20 банков для РКО в Москве

  • АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673
  • ПАО «Банк ВТБ», лицензия ЦБ РФ №1000
  • АО «БКС Банк», лицензия ЦБ РФ №101
  • ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481
  • ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209
  • АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326
  • АО «ФОРА-БАНК», лицензия ЦБ РФ №1885
  • ПАО КБ «УБРиР», лицензия ЦБ РФ №429
  • АО КБ «Модульбанк» Лицензия ЦБ РФ № 1927
  • ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209
  • ПАО КБ «Восточный», лицензия ЦБ РФ №1460
  • АО «Райффайзенбанк», лицензия ЦБ РФ №3292
  • ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963
  • ПАО «Банк Уралсиб», лицензия ЦБ РФ №30
  • ООО Инвестиционный банк «Веста», лицензия ЦБ РФ №2368
  • ПАО «МТС-Банк», лицензия ЦБ РФ №2268
  • ПАО «СКБ Банк», лицензия ЦБ РФ №705
  • AO Банк «Развитие-Столица», лицензия ЦБ РФ №3013
  • ПАО «Росбанк», лицензия ЦБ РФ №2272
  • АО «Морской банк», лицензия ЦБ РФ №77

Банки при открытии расчетного счета ИП в 2020 году в Москве предлагают клиентам на выбор несколько тарифов. Они отличаются между собой лимитами на межбанковские переводы и набором бесплатных банковских услуг:

  • Стартовые, разработанные для вновь открывшихся компаний, с минимальным количеством бесплатных опций;
  • Для развивающихся предприятий с растущими оборотами;
  • Для крупных стабильных компаний с большими оборотами.

Тарифы для новичков часто предусматривают бесплатное обслуживание в финансовых учреждениях, то есть ежемесячная абонентская плата отсутствует.

Это выгодно для маленьких компаний, но нужно учитывать, что пакет опций очень ограниченный. Здесь нет лимитированного количества межбанковских переводов, лимиты на снятие низкие, также снимается плата за внесение наличных.

Если суммировать все комиссии банка, к концу месяца может накопиться немаленькая сумма.

При выборе банка для открытия р/с надо учесть все критерии комплексно – в первую очередь условия по тарифам, стоимость обслуживания, надежность и рейтинг финансовой организации, наличие специальных предложений (дополнительные сервисы, акции от партнеров). Также имеют значение работа службы поддержки, развитость сети отделений и банкоматов. Воспользовавшись списком банков Москвы, можно быстро подобрать финансовую организацию и выгодный тариф с учетом особенностей своего бизнеса.

Лучшие тарифы РКО для ИП в 2020 году

Сравним в таблице тарифы на РКО для индивидуальных предпринимателей на примере нескольких крупнейших банков.

Тарифы для молодых компаний

НазваниеАльфа-Банк Просто 1%Тинькофф ПростойВТБ На стартеСфера S
Обслуживание в месяц1–3% от поступленийПервые 2 месяца – 0 ₽, далее – 490 ₽0 ₽ в течение 12 месяцев0 ₽
Межбанковский переводПервые 3 – бесплатно, далее – 50 ₽Первые 3 – бесплатно, далее – 49 ₽Первые 5 – бесплатно, далее – 100  ₽90 ₽
Внесение наличных0,20%, минимум 250 ₽0,3%от 0,5% от суммы (минимум 150 ₽)бесплатно в банкоматах БКС, ПАО Росбанк, ПАО Бинбанк
Снятие наличных2–11%от 1,5% + 99 ₽1% – 10%До 50000 ₽ – бесплатно, далее 5%

Тарифы для развивающихся компаний

НазваниеАльфа-Банк Удачный выборТинькофф ПродвинутыйВТБ Самое важноеСфера М
Обслуживание в месяц1690 ₽Первые 2 месяца – 0 ₽ , далее – 1990 ₽1200 ₽990 ₽
Межбанковский переводПервые 10 – бесплатно, далее – 25 ₽Первые 10 – бесплатно, далее – 29 ₽Первые 30 – бесплатно, далее – 50 ₽Первые 10 –бесплатно, далее – 25 ₽
Внесение наличных0,3%, минимум 300 ₽0,25%от 0,25% от суммы (минимум 150 ₽)бесплатно в банкоматах БКС, ПАО Росбанк, ПАО Бинбанк
Снятие наличных2–11%от 1% + 79 ₽1% – 10%До 100000 ₽ – бесплатно, далее – 5%

Тарифы для крупных компаний

НазваниеАльфа-Банк ВЭД+Тинькофф ПрофессионалВТБ Всё включеноСфера L
Обслуживание в месяц3690 ₽Первые два месяца – 0 ₽ , далее – 4990 ₽1900 ₽4990 ₽
Межбанковский переводПервые 15 – бесплатно, далее – 25 ₽19 ₽Первые 60 – бесплатно, далее – 50 ₽0 ₽
Внесение наличных0,3%, минимум 300 ₽0,15%от 0,25% от суммы (минимум 150 ₽)бесплатно в банкоматах БКС, ПАО Росбанк, ПАО Бинбанк
Снятие наличных2–10,5%от 1% + 59 ₽1% – 10%До 100000 ₽ – бесплатно, далее 5%

Кроме расчетно-кассового обслуживания, банки предлагают подключить зарплатный проект, эквайринг, открыть специальный счет для участия в торгах на электронных торговых площадках, получить корпоративную карту.

При выборе банка и тарифа следует учесть возможности, доступные и важные для конкретного бизнеса.

Лучше по мере увеличения оборота компании перейти на другой тариф с большим количеством бесплатных банковских услуг, высокими лимитами на снятие и пополнение, переводы физическим лицам.

Список документов для оформления расчетного счета ИП

Индивидуальные предприниматели открывают расчетный счет в онлайн-режиме, для этого нужно заполнить форму на сайте выбранного банка. Чаще всего счет резервируется сразу после обработки заявки и звонка менеджера, но чтобы полноценно пользоваться им. Нужно подписать договор и предоставить полный пакет документов:

  • Паспорт РФ;
  • Справку из Единого государственного реестра ИП;
  • Лицензии, если имеются;
  • ИНН;
  • Свидетельство о регистрации предпринимателя;
  • Отчеты о бухгалтерской деятельности.

В зависимости от банка и тарифа, банк вправе потребовать дополнительные документы. Передайте их выездному менеджеру (если услуга предоставляется) или самостоятельно принесите в отделение.

ТОП-5 банков для открытия РКО

  • Тинькофф банк
  • Банк Сфера
  • Сбербанк
  • Точка Банк
  • ВТБ
  • РКО для ИП
  • РКО для ООО
  • Лучшие банки для ИП
  • Счет за 1 день

Источник: https://credits-on-line.ru/otkryt-raschetnyj-schet-ip/

ТОП-15 предложений под расчетный счет для ИП и ООО в 2020 году

Как ип открыть расчетный счет

  • 1.
  • 2.
  • 3.
  • 4.
  • 5.
  • 6.
  • 7.
  • 8.
  • 9.

Где открыть расчетный счет для ИП, ООО, ЗАО или другого юридического лица? При этом не запутаться в море предложений, не переплатить за то, что совершенно не нужно, но получить весь необходимый функционал.

Нужен ли расчетный счет для ИП

С законодательной позиции расчетный счет для ИП необязателен. Предприниматель имеет право вести деятельность наличным расчетом или получать прибыль на счет физического лица. Даже при использовании кассового аппарата. Подробные разъяснения даны в Указании ЦБ РФ №3073 и Письме Банка России №29-1-2/5603 (ссылки на документы в конце статьи).

На практике поводов открыть счет у индивидуального предпринимателя множество:

  • Юридические лица предпочитают работать через юридические счета – если ваш бизнес относится к категории B2B регистрация предпринимательского счета может стать необходимостью
  • Проще разделять рабочие доходы и иные поступления для формирования налоговой отчетности
  • Оплата картой привязывается только к юридическим реквизитам – при этом использование онлайн эквайринга по статистике повышает выручку на 40%
  • Большинство банков имеет сервис автоматического формирования бухгалтерской отчетности и/или интеграцию специальных сервисов для индивидуальных предпринимателей – это существенно упростит бухгалтерию, позволит сэкономить средства от найма бухгалтера и избежать рисковых, связанных с ошибками в отчетности или нарушением сроков налоговых выплат
  • ФНС может временно заблокировать счет, если вы нарушили сроки подачи декларации или не оплатили вовремя налоги, страховые взносы. Практика показывает, что при наличии юридического и физического счета санкции применяются именно к первому. Таким образом, регулярно переводя средства с юридического на физический баланс, вы не останетесь внезапно без средств к существованию.

Как открыть счет для ИП

Во многих банковских организациях, например в Точке, для недавно зарегистрированных предпринимателей возможно оформление только по паспорту.

Все остальные документы специалисты банка подготовят сами и отправят необходимые уведомления в налоговую.

Если вашему бизнесу больше 3 месяцев, как правило нужны:

  1. Ваш паспорт
  2. Документ о регистрации фирмы
  3. Документ о регистрации в налоговом органе

Как открыть счет для ООО

С ООО все немного сложнее. Впрочем, и деятельность компаний, для которых необходимо ООО, обычно масштабнее, чем у ИП.

Вам потребуется:

  1. Устав ООО
  2. Документы о регистрации компании
  3. Свидетельство о постановке на налоговый учет
  4. Заявление
  5. Выписка из ЕИРЦ
  6. Копия паспорта руководителя
  7. Информационное письмо о том, что компания состоит на учете в Росстате
  8. Подтверждение о том, что компания присоединяется к договору по РКО
  9. Карточка с образцами печатей и подписей (нотариально заверенная)

Срочный счет для ИП

Бывает так, что в банке, в котором вы уже обслуживаетесь, возникают проблемы, и вам нужны экстренно нужны другие реквизиты.

А бывает так, что предприниматель регистрирует компанию, чтобы начать работать с уже найденными клиентами (например, сотрудники фирм, которые увольняются, чтобы заняться своим делом и уже имеют сформированную базу клиентов).

В любом случае – реквизиты нужны срочно. Что делать в такой ситуации?

Реквизиты в пределах 10 минут можно получить в:

  • Точка-банке
  • Промсвязьбанке
  • Тинькофф
  • Альфа банке
  • Райффайзенбанке

Еще нет компании

Только собираетесь начать свое дело и выбираете варианты?

Найдутся банки, которые готовы не только открыть счет для ИП, но и взять на себя регистрацию вашего бизнеса.

  • Точка-банк
  • Тинькофф
  • Открытие

Не нужно будет никуда ехать, заниматься подготовкой документов и волноваться, правильно ли вы заполнили кучу бумажек и перевели ли вас на УСН в налоговой. Банк все сделает за вас. А вам останется только получить реквизиты, логин и пароль к личному кабинету и заниматься любимым делом.

Самая частая ошибка предпринимателей

Чаще всего начинающие бизнесмены (а иногда и опытные) ошибаются с выбором тарифов. В итоге вы либо переплачиваете за РКО, получая массу ненужных услуг, либо экономите на РКО, но переплачиваете за то, что вам действительно нужно.

Какие параметры нужно сравнивать при выборе тарифа:

  • Абонентскую плату – безусловно. Но постоянно держите ее в голове, анализируя остальные платные услуги. Может оказаться, что, например, комиссия за платежи в итоге перевесит выгоду от бесплатного РКО.
  • Комиссию за вывод средств на физическое лицо – это особенно важно, если вы индивидуальный предприниматель и постоянно пользуетесь прибылью компании. Конечно, можно оплачивать покупки и с помощью бизнес-карты, но это не всегда удобно. Да и с бухгалтерией начинается настоящая путаница. В то же время, не у всех банков есть «бесплатный» вывод средств, и даже там, где есть, это некая ограниченная сумма. Чем дороже тариф – тем выше лимит. Возможно, более затратный вариант окажется выгоднее благодаря отсутствию комиссии на вывод средств.
  • Комиссию за платежи – если ваш бизнес как-то связан с товарооборотом, и вам часто приходится переводить деньги партнерам, более дорогой тариф без комиссии за платежи может оказаться более выгодным.
  • Бухгалтерские услуги и ЭЦП – если у вас нет собственного бухгалтера и вы не хотите постоянно мотаться в налоговую, чтобы что-то уточнить, перезачесть и перевычесть. Интеграция с удобными системами отчетности (такими как «Мое Дело», «Контур» и т.д.), вкупе с зарегистрированной электронной подписью в несколько раз упростят «бумажную» сторону дела.

Счет для ИП и ООО – сравнение тарифов

Financer собрал самые популярные тарифы банков России, чтобы у вас было представление, где самый выгодный расчетный счет для ИП и ООО.

Точка банк

Открыть счет в Точка банке

Тинькофф

Открыть счет в банке Тинькофф

Открытие

Открыть РКО в Банке Открытие

Бонусы, акции и подарки

Особенно важны на старте бизнеса. Ведь нужно оплатить рекламу, бухгалтерию. В конце концов, оплатить само РКО, если вы выбрали не бесплатный тариф. А денег в первые месяц совсем немного, и они все распределены до копейки.

Некоторые банковские организации дарят приятные подарки и помогают бизнесу.

  • Мое Дело
  • Контур.Эльба
  • Google AdWords
  • Яндекс.Директ
  • Мегафон
  • Мой Склад
  • DHL

Более 200 тысяч рублей бонусами в этих компаниях и других партнерских организациях.

  • до 15 тысяч рублей на Яндекс-рекламу
  • до 50 тысяч рублей на рекламу в социальных сетях
  • до 3 тысяч рублей на Google AdWords или рекламу на
  • до 5 тысяч на рекламу ВКонтакте
  • 3 месяца бесплатной бухгалтерии в Контур.Эльба
  • 9 тысяч рублей на Яндекс.Директ
  • до 50 тысяч рублей на рекламу в социальных сетях
  • 15 месяцев бесплатной бухгалтерии в Контур.Эльба
  • 6 месяцев бесплатного пользования Битрикс24

 И иные партнерские бонусы на сумму более 130 тысяч рублей.

  • 6 месяцев бесплатного обслуживания
  • льготные условия по кредиту до 5 миллионов
  • до 50.000 р. в MyTarget
  • 3000 рублей на бухобслуживание в 1С
  • 3 месяца пользования сервисом Мое дело за 0 р.
  • скидка на 5000 на рекламную кампанию в SOLOMOTO

 И иные подарки общей стоимостью до 240000 р.

  • обналичивание до 10 миллионов
  • 50% скидки в MangoOffice
  • 3000 на GoogleAds
  • 3000 на запуск рекламы в LPGenerator
  • 50% скидки на 3 месяца тарифов в MyTarget

Общая стоимость бонусов — до 94.000 рублей!

Материал подготовлен на основе: Федерального закона №146 НК РФ, Указание ЦБ РФ № 3073, Письмо Банка России №29-1-2/5603

Источник: https://financer.com/ru/lichnie-financi/raschetni-schet-dlya-ip/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.