Как оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю

Содержание

Как получить ипотеку ИП в 2020 году: условия, какие банки выдают, документы — ПоДелу.ру

Как оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю

За 2019 год банки выдали почти 1,3 млн ипотечных кредитов. Их берут как физические лица, работающие по трудовым договорам, так и индивидуальные предприниматели.

Но об ипотеке для ИП ходит много слухов: банки не одобряют, завышают процентные ставки, требуют увеличенный первоначальный взнос и т. д. До ноября 2020 года предприниматели могут взять льготную ипотеку на новостройку под 6,5 %.

Разберемся, какие ИП могут взять ипотеку и что для этого нужно.

Виды ипотеки для предпринимателей

Ипотека — это кредит под залог недвижимости. Вы берёте у банка деньги, а в качестве залога оставляете квартиру, дом или земельный участок. Чаще всего ипотеку берут для покупки нового жилья, которое и становится объектом залога — его могут забрать при неуплате долгов.

Банки считают, что ИП менее надёжен, чем физическое лицо с трудовым договором. Проблема предпринимателя в нестабильности доходов. С трудоустроенными гражданами всё просто — у них есть зарплата, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.

У ИП нет зарплаты, но есть доход, который подтвердить сложнее. Банки относятся к доходу ИП, как к временному явлению — сегодня есть, а завтра нет. Поэтому ипотечные условия для ИП гораздо менее привлекательны: ставка выше, срок кредитования меньше, а первоначальный взнос увеличен.

ИП может взять ипотеку двумя способами.

Ипотека без подтверждения дохода ИП

Некоторые банки дают ипотеку без подтверждения дохода — ещё она называется «Ипотека по двум документам». Вам не придётся собирать справки, приносить налоговые декларации и т. д. Достаточно паспорта и СНИЛС. После чего с менеджером банка вы заполните заявление на ипотеку.

У ипотеки без подтверждения дохода есть большой недостаток — высокий первоначальный взнос. Например, в «Сбербанке» первоначальный взнос без подтверждения дохода 50 % от стоимости жилья, а в «Россельхозбанке» — 40 %. При этом иногда увеличивается и процентная ставка.

Здесь все сложнее, предпринимателю нужно подтвердить не только свой доход, но и его регулярность. Чтобы подтвердить дату регистрации, понадобится выписка из ЕГРИП и свидетельство. Для подтверждения доходов могут запросить выписки с расчётных счетов, договоры с контрагентами, налоговые декларации и т. п. В среднем предприниматели собирают пакет из 15 документов.

Банк, в котором у вас открыт расчётный счёт, запросит меньше документов, так как имеет достаточно информации о вас и ваших оборотах. В этом банке также увеличиваются шансы на получение кредита.

Только что созданным ИП на ипотеку рассчитывать не стоит — банки могут посчитать их однодневками и не выдать кредит. А вот если вы работаете более 12 месяцев, шансы есть.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Для получения ипотеки ИП должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст от 20 до 65 лет — условие  зависит от банка;
  • регистрация в качестве ИП не менее полугода;
  • хорошая кредитная история;
  • стабильный ежемесячный доход, который подтверждается документами.

Но у банков есть и «негласные» требования к предпринимателям, соответствие которым повышает шанс одобрения ипотеки:

  1. Налоговый режим — ОСНО или УСН «Доходы минус расходы». На этих режимах ИП ведёт учёт затрат, поэтому банку проще подсчитать реальную прибыльность и рентабельность бизнеса, чем на УСН «Доходы», ЕНВД или ПСН.

  2. Долгий срок работы ИП. Минимальный срок, с которым работают банки — 1 год. Некоторые заявляют 6 месяцев для ИП, у которых в этом банке открыт расчётный счёт или вклад.

  3. Постоянный характер работы. «Сезонщиков» банки не любят, потому что они получают доход только часть года. Во время простоя такой предприниматель неплатежеспособен.

  4. Понятная ниша с высоким спросом. Банки чаще одобряют кредиты традиционным производственным и торговым организациям или категориям с высоким спросом. Так, юридической фирме получить ипотеку будет проще, чем курсам по изучению эльфийского языка из «Властелина колец».

  5. Размер компании. Предпринимателю с небольшим штатом получить ипотеку проще, чем ИП, который работает сам на себя. Чем крупнее бизнес, тем больше уверенность в его стабильности.

  6. Наличие имущества или банковского депозита. Хорошо, если у вас есть здание, земельный участок, машины, оборудование или просто деньги на депозите. Для банка — это плюс, так как в случае неплатежеспособности, можно реализовать имущество и погасить долг.

Получить ипотеку ИП проще в том банке, где у него открыт расчётный счёт. Потому что сотрудники банка видят все доходы и расходы ИП, а значит более осведомлены о его платежеспособности, чем другие.

Перечень документов для ипотеки ИП с подтверждением дохода весомый:

  • паспорт предпринимателя;
  • выписка из ЕГРИП;
  • ИНН;
  • декларация ИП из налоговой — это официальная информация о ваших доходах, расходах и прибыли.
  • выписка с расчётного счёта в банке — по ней банк проанализирует ваши доходы и расходы, которые вы совершали;
  • выписка с депозитных счетов — для банка это подтверждение того, что у вас есть резерв денежных средств;
  • договора с поставщиками — по ним банк прогнозирует ваши будущие расходы;
  • договора с покупателями — по ним банк прогнозирует доходы.

Это открытый перечень документов. При необходимости банк может его расширить.

Условия ипотеки для ИП жёстче, чем по предложениям банков для физических лиц.  На минимальный процент предпринимателю рассчитывать не стоит, так как практически все банки повышают процентную ставку на кредиты предпринимателей на 0,2 – 1 процентных пункта.

ИП может рассчитывать на следующие условия:

  • процентная ставка — 9 – 11 %;
  • период кредитования — 15 – 25 лет;
  • первоначальный взнос — 15 – 25 %.

Сумма, на которую можно оформить ипотеку, прямо пропорциональна доходности бизнеса. Если предприниматель работает много лет, стабильно развивается, имеет хорошую историю и легко подтверждает все свои высокие обороты, то вполне может рассчитывать на сумму в 30 – 50 млн рублей. 

Какие банки выдают ипотеку для ИП

Банк для ипотеки ИП нужно выбирать исходя из условий: срок кредитования, ставка, первоначальный взнос и так далее. Предпринимателям, у которых есть расчётный счёт, для начала стоит попробовать взять кредит в своём банке.

Вот какие условия ипотеки для ИП действуют в 2020 году.

БанкОписаниеПроцентная ставкаСрок кредитования
Новая программа «Господдержка 2020». Распространяется только на новостройки. Программа будет действовать до 1 ноября 2020 года.от 6,1 %до 20 лет
Покупка вторичного жилья7,8 %до 20 лет
Госпрограмма 2020. Льготная ипотека с господдержкой на покупку квартиры в новостройке5,99 %до 30 лет
Вторичное жилье. Ипотека на приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимостиот 7,6 %до 30 лет
Жилье на территории Дальневосточного федерального округаот 2 %до 30 лет
Строящееся или готовое жилье. Максимальная сумма кредита — 20 млн рублей.5,99 %до 30 лет
Ипотека с господдержкой. Максимальная сумма — 8 млн рублей.6,5 %до 30 лет
Готовое жилье или новостройка без госпрограммы. На сумму до 60 млн рублей.7,9 %до 30 лет
Ипотека с господдержкой. Максимальная сумма — 8 млн рублей.6,5 %до 30 лет
Без господдержки ипотека на новостройку. Максимальная сумма — 60 млн рублей.7,5%до 30 лет

Как оформить ипотеку на ИП

Оформить заявку на ипотеку для ИП можно в офисе банка, на официальном сайте или сайтах-агрегаторах.

При оформлении онлайн нужно внести первоначальную информацию, а уже после её изучения банк выдаст предварительное решение и начнёт сбор полного пакета документов.

Срок получения одобрения зависит от того, насколько быстро и полно вы предоставляете все документы. Но обычно он занимает 3–7 дней.

Решение о предоставленной ипотеке действует в течение трёх месяцев. За это время заёмщик должен подобрать недвижимость, произвести её оценку и застраховать. Дополнительно рекомендуем заранее выбрать страховую компанию. Ипотечное страхование для ИП является обязательным (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

Как увеличить шансы на получение ипотеки

Чтобы повысить свои шансы на одобрение, выполните следующие шаги:

  1. Соберите самый большой пакет документов для подтверждения доходов. Постарайтесь, чтобы ни одной тысячи рублей не прошло мимо глаз банка.

  2. Пригласите к оформлению ипотеки созаёмщика, которые не является ИП, владельцем бизнеса или вашим непосредственным сотрудником.

  3. Погасите все долги перед налоговой и внебюджетными фондами перед отправкой заявки.

  4. Заранее начните улучшение своей кредитной истории — заведите кредитную карту и пользуйтесь ей без просрочек. Возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его в установленный график.

Источник: https://Podelu.ru/article/ipoteka-dlya-ip/

Как взять ипотеку ИП?

Как оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости.

Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет.

ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный.

Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2020 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

https://www.youtube.com/watch?v=Vk1cRK0lk10

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-ip/

Как и где дают ипотеку для ИП – имеют ли банки спецпредложения?

Как оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю

Стать обладателем ипотеки стремятся не только физические, но и юридические лица из-за ее выгодных условий.

Для ИП существуют специальные предложения от крупных банков для развития малого бизнеса и покупки коммерческой недвижимости.

Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю рассмотрим пошагово в этой статье.

Дают ли ипотеку ИП?

Низкие процентные ставки и большие суммы ипотечных займов в отличие от кредитов для юридических лиц – вот что заставляет задаться вопросом: дают ли ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Чаще всего такой займ выдается физ. лицам для приобретения жилой недвижимости.

Год от года растет количество официально зарегистрированных индивидуальных предпринимателей. С ними хотят сотрудничать все ведущие финансово-кредитные организации – это лакомый кусок рынка, который нельзя упускать.

Для того, чтобы получить хорошего клиента, банки давно пересмотрели свою политику в отношении ИП, теперь им без проблем можно получить займы в форме ипотеки.

Однако, у такого займа есть свои сложности оформления:

  • Основная сложность состоит в том, что такое лицо работает на себя, и не имеет стабильной заработной платы.
  • Кроме того, индивидуальный предприниматель не может предоставить банку справку о доходах в формате 2-ндфл, которая бы подтверждала его платежеспособность.

Именно поэтому многие финансово-кредитные организации отказываются финансировать индивидуальных предпринимателей. Другие же предлагают им невыгодные программы, которые, в первую очередь, учитывают интересы банка.

Требования к индивидуальному предпринимателю

На сегодняшний день существует ряд особых условий и факторов, которые будут влиять на положительный ответ при вашем желании взять ипотечный займ:

  • В первую очередь, у лица должен быть стабильный доход, который не связан с сезоном.
  • Индивидуальный предприниматель должен иметь хорошую кредитную историю.
  • Его доходы должны быть прозрачными.
  • Лицо использует упрощённую или общую систему налогообложения.
  • Индивидуальный предприниматель ведет свое дело не менее полугода.
  • Если же всё-таки речь идёт о сезонных работах, то не меньше одного года.
  • При этом, возраст индивидуального предпринимателя должен быть не больше 70 лет и не меньше 21 года.
  • У гражданина, который является индивидуальным предпринимателем, должно находиться имущество в собственности. Оно предоставляется банку в качестве залога.

А стоит ли вообще светить ИП? Ответ в видео: https://vseodome.club/ipoteka/dlya-ip.html

На какую недвижимость можно взять ипотеку?

За денежные средства ипотечной программы для индивидуальных предпринимателей приобретается коммерческая недвижимость в виде нежилых помещений, складов, офисов, магазинов, производственных помещений, гаражей и так далее.

Чаще всего банки требуют, чтобы на денежные средства от ипотечного займа в собственность приобреталась нежилая площадь, которая будет использоваться для извлечения прибыли и расширения бизнеса.

Например:

  • склады,
  • офисы,
  • технические помещения и так далее.

Такие требования предъявляет, например, Россельхозбанк. Впрочем, некоторые банки одобряют займ на приобретение жилого помещения, где будет проживать сам индивидуальный предприниматель или члены его семьи.

В таком случае банку потребуются дополнительные гарантии возврата суммы займа, а также условия, возможно, будут весьма невыгодными.

Скорее всего, будет выгоднее воспользоваться ипотекой для физ. лиц по двум документом или любой другой программой.

Приобретение жилого помещения возможно только при индивидуальной договорённости с банком и выполнении его условий.

Какие банки предлагают выгодные программы в 2018 году?

Как взять ипотеку наиболее выгодно для вас? Конечно, нужно рассмотреть все имеющиеся предложения на рынке банковских услуг.

Кроме самого известного Сберегательного банка РФ существуют и другие крупные кредиторы, которые могут лучше подходить именно вам.

Обращайте внимание на такие показатели, как процентная ставка по ипотеке, максимальная сумма и срок выдачи. Ипотечный кредит без первоначального взноса будет весьма кстати, если ваш бизнес еще не приносит ощутимый доход.

Условия в Сбербанке

Программа “Экспресс ипотека” от Сбербанка – это возможность получения быстрого займа на приобретение как коммерческой, так и жилой недвижимости.

Максимальная сумма займа 20 млн руб. Ставка в среднем равна 15,5% процентов. Срок кредитования доходит до 120 месяцев, то есть 10 лет.

Основная особенность такой программы – это привлекательная процентная ставка и отсутствует необходимость предоставления дополнительного имущества в качестве залога.

Кратко:

  • Сумма – 20 млн. руб;
  • Срок – 10 лет;
  • Ставка – 15.5%;
  • Первый взнос – 20-30%;
  • Комиссия – нет;
  • Страхование – обязательно;
  • Тип жилья – любой.

Втб 24

Клиентам банка ВТБ24 предлагают услуги по бизнес-ипотеке. Основное преимущество такой программы – срок кредитования, равный 10 годам.

Первоначальный взнос должен составить 20% от стоимости приобретаемого имущества. Ставка от 9.5% годовых. Может быть предоставлена отсрочка платежа до 6 месяцев. Сумма кредита от 4 млн руб. и до 20 млн руб.

Кратко:

  • Сумма – 4-20 млн. руб;
  • Срок – до 10 лет;
  • Ставка – от 9.5%;
  • Первый взнос – от 20%;
  • Комиссия – индивидуально;
  • Страхование – обязательно;
  • Тип жилья – любой.

Банк Тинькофф

Тинькофф Банк в 2018 году обещает вести более лояльную политику по отношению к таким категориям бизнесменов.

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться ипотечными программами “первичный” и “вторичный рынок”. При этом, действует правило, что приобретать жилье можно только коммерческого назначения.

Условия таких программ абсолютно идентичны, различаются лишь качеством объекта. Ставка от 11% годовых, на выплату предоставляется 10 лет. Первоначальный взнос должен составлять от 15%.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает своим клиентам бизнесменам следующие условия. Размер первоначального взноса будет равен 10%, кредит предоставляется на срок до 15 лет.

Размер кредита может доходить до 45 млн рублей. Ставка начинается от 12,7%. Банк использует индивидуальный подход к каждому клиенту в зависимости от его кредитной истории и предоставленных документов.

Кратко:

  • Сумма – до 45 млн. руб;
  • Срок – до 15 лет;
  • Ставка – от 12.7%;
  • Первый взнос – от 10%;
  • Страхование – обязательно;
  • Тип жилья – индивидуально.

Дельтакредит

Банк Дельтакредит требует начального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кстати, она должна быть только коммерческая.

Кредит предоставляется на срок до 10 лет, а его размер не должен превышать 10 млн рублей. При этом ставка по кредиту 16% годовых.

Кратко:

  • Сумма – до 10 млн. руб;
  • Срок – до 10 лет;
  • Ставка – от 16%;
  • Первый взнос – от 15%;
  • Тип жилья – нежилой.

Газпромбанк

Газпромбанк совсем недавно начал сотрудничество с индивидуальными предпринимателями. При этом, он предлагает весьма заманчивые условия. Например, к таким условиям относят срок страхования, равный 15 годам, необходимость внесения первоначального взноса до 10% годовых.

Процент по кредиту равен 15,4%. Условия будут рассмотрены в индивидуальном порядке, основываясь на конкретно взятом случае.

Кратко:

  • Сумма – до 10 млн. руб;
  • Срок – до 15 лет;
  • Ставка – от 15.4%;
  • Первый взнос – от 10%;
  • Тип жилья – индивидуально.

Как взять ипотечный кредит ИП?

Рассмотрим порядок действий для получения ипотеки на квартиру или нежилую площадь.

Порядок оформления

Алгоритм оформления ипотеки для индивидуального предпринимателя ничем особым не примечателен.

Заявку можно оформить буквально в несколько кликов на сайте интересующего банка. В целом, этапы заключения сделки выглядят следующим образом:

  • В первую очередь вы выбираете финансово-кредитную организацию, которой доверите финансирование вашей покупки.
  • Затем, вам необходимо подать заявку.
  • Для этого составляется пакет документов, заполняется анкета.
  • Сотрудники финансово кредитной организации должны рассмотреть вашу заявку.
  • Затем составляется кредитный договор.
  • После его подписания и проверки вам перечисляются денежные средства на счет.
  • После этого происходит регистрация ваших прав на приобретенный объект недвижимости.
  • Недвижимость оформляется в залог банку, как доказательство того факта, что вы заплатите долг.

Необходимые документы

Вместе с заявкой вы должны приложить требуемый пакет документов:

  • Туда должен войти ваш паспорт и его ксерокопия.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  • Налоговая декларация за один календарный год работы.
  • Лицензия на осуществление определенного вида деятельности.
  • Документация, подтверждающая ваши доходы за прошедший налоговый период.
  • Документы, которые подтверждают наличие у вас имущества или сбережений.

Какие еще нужны документы, чтобы улучшить условия предоставления займа, вам подскажут сотрудники банка при оформлении заявки.

Возможность рефинансирования

Рефинансирование – это уникальная возможность переоформить займ на более выгодных условиях. Как правило, программы рефинансирования предлагают физическим лицам.

Но в некоторых ситуациях, в виду политики банков, подобная услуга возможна для индивидуальных предпринимателей. Так, например, услуги по рефинансированию ипотечного займа предлагает Сберегательный Банк Российской Федерации.

Рефенансирование позволяет воспользоваться новым банковским продуктом, который:

  • Существенно снизит величину процентов,
  • Увеличит срок погашения платежа,
  • Позволит сэкономить на переплате и т.д.

Изучите программы и предложения других финансово-кредитных организаций. Возможно, в отношении вас также возможно произвести процедуру рефинансирования.

Причины отказа. Некоторые важные нюансы

Читайте статью до конца: https://vseodome.club/ipoteka/dlya-ip.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/kak-i-gde-daiut-ipoteku-dlia-ip-imeiut-li-banki-specpredlojeniia-5c8b86d010025f00af70dcdf

Ипотека для ИП: дают ли и как взять в 2020 году

Как оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю

Ипотека для ИП отличается особыми требованиями, которые банк предъявляет к заёмщику.

Ипотека ИП доступна в большинстве крупных банков. Но перед принятием положительного решения о выдаче займа кредиторы основательно проверяют таких клиентов.

Связано это с нестабильностью дохода предпринимателей и с возможными проблемами по уплате ежемесячных взносов.

Чтобы взять кредит, ИП необходимо:

  • быть зарегистрированным в качестве предпринимателя и иметь соответствующее свидетельство;
  • иметь регистрацию на территории РФ;
  • подготовить документы, которые требует финансовая компания для выдачи ипотечного кредита;
  • быть не старше 60 лет и не младше 21;
  • иметь документы, подтверждающие платежеспособность и прибыльность собственного дела.

Ипотека для ИП на жилую квартиру

Несмотря на то, что чаще владельцы бизнеса приобретают в кредит недвижимое имущество, относящееся к нежилому фонду, ипотека на жилье так же может стать необходимостью.

Если ИП хочет приобрести в ипотеку обычную жилую квартиру?

Проблемы возникают, как правило, на стадии подачи документов. Например, семья, имеющая сертификат на материнский капитал, желает улучшить условия проживания, купить квартиру больше, за счет участия кредитных средств.

Ситуация обычная, но если, предположим, супруг является ИП, то от него потребуется предоставление подробной информации по деятельности и масса бумаг.

При этом от наемного сотрудника в той же самой ситуации потребовалось бы лишь подтвердить доход и занятость.

Оформляя ипотеку, предприниматель должен быть готов к тому, что заявка будет рассматриваться дольше обычного, банк будет затребовать дополнительные подтверждающие документы, а возможно и не раз.

Некоторые предприниматели принимают ситуацию на свой счет, обвиняют банк в предвзятом отношении, придиркам и нежелании одобрять заявку. Если знать об особенностях рассмотрения заявок от ИП, то можно заранее подготовиться к тому, что ждет впереди и сэкономить себе если не время, то хотя бы нервы.

На банковском рынке встречаются предложения оформить ипотеку по двум документам, они, как правило, имеют ставку немного повыше и более существенный первоначальный взнос.

Для индивидуального предпринимателя такое предложение будет одним из оптимальных решений.

Связано это с тем, что даже при наличии прибыльного бизнеса, не всегда есть возможность предоставить все документы, которые необходимы банку, и с одобрением могут быть сложности.

Иногда ситуация на бумаге (в отчетности) сильно отличается от фактической и максимально показывать прибыль не выгодно, в то же время кредитное учреждение ориентируется на подтверждающие документы, которые не отражают всей картины. Как результат – отказ в заявке на ипотеку фактически платежеспособному заемщику.

Как ИП грамотно подтвердить свой доход, чтобы банк одобрил ему ипотеку?

Большинство банков готовы учитывать и официальный, и неофициальный доход ИП. Но даже если предприниматель и ведет управленческую отчетность, он не всегда готов предоставить ее для анализа, чтобы не подвергать рискам собственный бизнес.

Ситуация аналогична с кредитованием наемного сотрудника, организация которого отказывается подписывать справку о реальном доходе, если он не весь проходит по 2-НДФЛ. Точно так же предприниматель опасается открывать информацию, пусть даже перед банком.

Отличие в оформлении ипотеки для ИП и физлиц на жилье именно в подтверждении платежеспособности заемщика. Если эта стадия предпринимателем пройдена, то можно сказать, что основные сложности позади и дальше сделка будет проходить в обычном для ипотеки режиме.

Правила предоставления ипотеки для ИП

Предпринимателю нужно позаботиться о своей кредитной истории.

Предпринимателю, желающему получить жилищный кредит, рекомендуется соблюдать ряд правил:

  • выбирать банк, в котором действуют программы для ИП;
  • заранее позаботиться о позитивной кредитной истории;
  • в своей работе применять систему налогообложения ОСНО (при УСН банки чаще отказывают в кредитах);
  • обращаться за заемными средствами только после 1 года предпринимательства.

ИП получит займ только в том случае, если убедит в своей платежеспособности специалистов банка. Этому и надо уделить особое внимание.

Коммерческая ипотека для предпринимателей

Рассмотрим подробнее предложения от ведущих участников российского банковского сектора. Ключевые условия по кредитам на приобретение недвижимости для ИП приводятся в таблице ниже.

БанкСумма займаПроцентная ставка, % в годСрок погашенияОсобые условия
РоссельхозбанкДо 200 миллионов рублейУстанавливается индивидуально (зависит от срока кредитования, суммы и кредитной репутации клиента)До 8 летИндивидуальный предприниматель может приобрести в кредит помещения под объекты общественного питания, парикмахерские, магазины, крытые рынки, различные мастерские, торговые помещения, склады. Для каждого заемщика утверждается индивидуальный график платежей, а также предоставляется возможность отсрочки погашения долга до 12 месяцев.
Не ограничена (напрямую зависит от финансового положения)Зависит от срока кредитаДо 15 летДанный займ можно направить не только на покупку недвижимости, но и на приобретения транспорта, торгового оборудования, ТМЦ и т.д. Приобретаемый объект становится залогом по займу.
Банк ЗенитДо 150 миллионов рублейУстанавливается индивидуальноДо 10 летОбязательным условием является внесение первоначального взноса в размере не менее 30% от цены покупаемого объекта. Сумма займа выдается по выбору клиента единовременно или в виде невозобновляемой кредитной линии.
АК БарсОт 1 до 100 миллионов рублейОт 1 до 10 летИП с помощью данного кредита сможет купить офис, склад, цех и иное коммерческое помещение, которое по кредитному договору перейдет в залог банку.
ЮниКредитБанкОт 500 тысяч до 73 миллионов рублейДо 7 летЗаемщик должен будет оплатить не менее 20% от цены приобретаемой недвижимости.

Таблица наглядно иллюстрирует, что банки готовы обсуждать уровень процентной ставки по оформляемой ипотеке. Она может зависеть от множества факторов, включая: срок кредитования, размер заемных средств, качество кредитной истории клиента, срок сотрудничества с ним и т.д.

Источник: https://vsk-ipoteka.ru/nyuansy-i-problemy/ipoteka-dlya-individualnyh-predprinimatelej.html

Ипотека для ИП: условия и документы в Сбербанке, Россельхозбанке и других банках

Как оформить ипотеку индивидуальному предпринимателю

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход.

Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП.

Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

  1. Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей
  2. Правила предоставления ипотеки для ИП
  3. Условия ипотеки для ИП
  4. Какие банки дают ипотеку ИП?
  5. Какой банк выбрать?
  6. Как взять ипотеку для ИП?
  7. Плюсы и минусы ипотеки для ИП

Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов.

Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли.

В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов.

Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет.

Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки.

Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

Банк

Программа

Сбербанк

Экспресс ипотека

Альфа Банк

Кредит на покупку дома

Дельта Банк

Ипотечные программы

Россельхозбанк

Ипотека по двум документам

Альфа Банк

В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:

Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.

Дельта Банк

Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:

Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.

Что потребуется?

После выбора кредитора, когда предприниматель уже показал наличие оборотов по счету, ему потребуется собрать документы для оформления заявки.
Требуемые документы:

  1. Паспорт, СНИЛС (ИНН), если предприниматель выбрал программу кредитования по двум документам;
  2. В других случаях добавляется: выписка из ЕГРИП, налоговые декларации, выписка из книги учета доходов и расходов, внутренние отчеты, договора с поставщиками, подрядчиками, покупателями, действующие патенты, сертификаты, лицензии и т. д.;
  3. Документы, подтверждающие состоятельность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, выписки по счетам, при регулярном поступлении на них средств из иных источников и т. д.;
  4. Документы по приобретаемой недвижимости (могут быть представлены после одобрения заявки).

Плюсом оформления ипотеки является возможность получить в собственность объект недвижимости, когда собственных средств недостаточно. Минусом программ становятся дополнительные расходы, связанные с оформлением, ограничения, действующие для ИП во многих банках.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-ip/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.