Как открыть безналичный расчет для ип

Содержание

Для чего нужен расчетный счет для ИП? Безналичный расчет для ИП. Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП

Как открыть безналичный расчет для ип

В статье рассмотрим, для чего нужен расчетный счет для ИП.

Законодательно не утверждено обязательство по применению расчетного счета индивидуальным коммерческим деятелем. При этом разрешается пользоваться исключительно личными картами.

Для чего нужен расчетный счет для ИП? Дело в том, что без него проблематично реализовывать весь спектр операций по платежам.

В целях организации полноценного учета и для бухгалтерского удобства рекомендуют заменять банковские карточки персонального пользования расчетным стандартным счетом, который предназначается для коммерческой деятельности.

Для чего нужен расчетный счет для ИП?

Для этой категории деятелей наличие в банке такого инструмента обеспечивает возможность проводить две формы расчетов: в безналичном формате и наличностью. Зачем требуется такой счет ИП:

  • он позволяет заключать соглашения гражданского и правового характера, производя по ним платежи;
  • посредством счета можно осуществлять всевозможные переводы крупных сумм, что запрещено для сферы наличного обращения;
  • отсутствуют ограничения по времени отправки денег в пользу юрлиц;
  • обязательство перед персоналом может быть погашено в безналичной форме.

Обоснование необходимости его открытия

В отдельных ситуациях открытие в банковском учреждении счета выступает не правом, а обязанностью предпринимателей.

Нужен ли такой счет ИП? Да, нужен, в особенности если поступления по одному из соглашений превышают пределы в 100 тысяч рублей.

В случае его отсутствия предпринимателям приходится разбивать один договор с контрагентом сразу на несколько поставок. Дроблением увеличивается объем документооборота и усложняется учет.

Недостаток личной карты физлиц в том, что к ним нельзя привязывать терминалы и принимать электронные платежи через них. Зачем еще требуется расчетный счет? Он необходим для расширения списка способов платежного приема и осуществления третьим лицам различных переводов.

Безналичная форма расчетов предусмотрена для сделок, которые характеризуются перечислением крупных сумм (более 100 тысяч рублей), а также для операций, связанных с оптовой торговлей. Нельзя обойтись без такого платежного инструмента и в рамках участия в системе госзакупок.

Какие еще преимущества у расчетного счета?

Каковы условия открытия расчетного счета для ИП?

Проведение платежей наличностью утрачивает для бизнеса актуальность по причине дорогой стоимости их обслуживания. За каждую операцию по денежному обналичиванию и переводам контрагентам банком взимается комиссионное вознаграждение.

Требуется ли расчетный счет индивидуальным предпринимателям? Конечно, так как его запуск позволяет сокращать расходы посредством понижения процентов по комиссионным обслуживаниям. Дополнительный плюс состоит в бессрочности.

А карточку для личного использования требуется регулярно обновлять (перевыпуск пластика занимает до двух недель времени, а, порой, является платной опцией).

Проведение расчетных операций с помощью личного пластика сопряжено с повышенным риском налоговой безопасности.

Одним из преимуществ рассматриваемого платежного инструмента является минимизация рисков появления споров с ФНС и разделение финансового потока рабочего и личного характера.

Контролирующий орган в случае отсутствия у ИП отдельного счета может в доходы зачесть все поступления по карте. Это влечет за собой по налогам недоплату и возникновение различных судебных тяжб.

У налоговых органов в наличии имеется право сделать запросы о движении по счетам всех субъектов предпринимательской сферы. На основании полученных от финансовой организации сведений специалистами ФНС могут производиться доначисления по налогам.

Доказывать необходимость исключения из налоговой базы доходного поступления личного характера предпринимателям придется в рамках судебного порядка (что не потребуется в случае наличия обособленного платежного инструмента).

При невозможности суду предъявить веские аргументы с документальным подтверждением абсолютно по каждой операции, заключение можно делать в пользу фискальных органов. Теперь поговорим о безналичной форме.

Безналичный расчет для ИП

На сегодняшний день такой расчет используется довольно часто, так как это весьма удобно и выгодно. Многих бизнесменов при этом привлекает свобода, но не все решаются на открытие собственного дела. На самом деле в этом нет ничего сверхсложного, в особенности, если бизнесмен зарегистрирован в качестве ИП. В этом случае предлагают удобные формы налогообложения с минимумом бумажной работы.

Но несмотря на простоту, каждому начинающему бизнесмену необходимо подробно исследовать любые нюансы подобного типа деятельности. Это непременно позволит избежать множества ошибок, а ведение бизнеса сделает более удобным.

Итак, как уже было выяснено, заниматься своим делом станет значительно проще в том случае, если у бизнесмена будет иметься свой расчетный счет. Это дает возможность вести безналичные перечисления клиентам и поставщикам.

Подобный формат очень удобен, поэтому его используют довольно часто. Чтобы получить возможность принимать платежи и рассчитываться не просто в наличной, но и в безналичной форме, требуется открывать банковские расчетные счета.

Счет необязателен

По закону, бизнесмен может выполнять свою деятельность и без такого платежного инструмента в банке, правда, необходимо им все же обзавестись, если он желает получить возможность использования всех преимуществ. При этом надо учитывать, что наличный расчет ограничивается российским законодательством.

То есть по одному договору разрешен денежный перевод не больше ста тысяч рублей. С безналом такая проблема отсутствует, и это его дополнительное преимущество. По одному соглашению можно получить неограниченное число переводов.

При этом не будет необходимости каждый раз перезаключать соглашение по достижении определенных сумм.

Где выгоднее открывать?

Итак, определимся, где открыть расчетный счет для ИП.

Согласно отзывам предпринимателей, в особенности удобно это делать в таких банковских организациях: «Точка», «Тинькофф», «Сфера», «Альфа-Банк», «Промсвязьбанк». Прежде всего рекомендации, где открыть расчетный счет для ИП, основаны на следующих фактах и плюсах:

  • оформить заявку в этих организациях можно достаточно быстро;
  • у них самые приемлемые цены по РКО;
  • работает система процентного начисления на остаток (как правило, от 6%);
  • перевод денежных средств осуществляется мгновенно;
  • менеджеры сами выезжают к ИП, чтобы открыть расчетный счет.

Где открывать расчетный счет для ИП, важно определиться заранее. Стоит отметить, что это далеко не полный список преимуществ, а только основные из них.

Чековая книжка

Открывая расчетные счета в банке, предприниматели рассчитывают использовать их для оплаты расходов, которые возникают при ведении бизнеса. Правда, в том случае, если возникает необходимость в снятии наличных, оптимальным вариантом считается чековая книжка для ИП. Для чего она требуется? Прежде всего, для проведения оплаты покупок и услуг.

Сумму выписывают по чеку, а получается она предъявителем. Это дает возможность с собой не носить наличные средства, производить расчеты, если нет банкомата, а учреждение еще закрыто.

Чековая книжка для ИП может быть денежной, когда вписывается сумма для выдачи, и расчетной, когда указывают средства для осуществления перевода на счет физического лица или организации, которая предъявила бумагу. Чаще всего используется первый вариант.

Считается, что такой документ предоставляет безопасность, так как он тщательно проверяется, а сам чек очень сложно подделать.

Как налоговая служба проверяет расчетный счет ИП? Об этом – далее.

Проверки налоговой

Порой людей интересует, может ли этот орган проверить расчетный счет. Стоит сказать, что на определенных основаниях, разумеется, может. На то она и государственная официальная служба. Но имеется ряд существенных нюансов:

  • кому принадлежит платежный инструмент (физлицам, ИП либо ООО);
  • законодательное основание;
  • случаи, когда инспекторы обладают правом осуществить проверку.

Так как налоговая проверяет расчетный счет ИП? Согласно Налоговому кодексу, инспекционная служба имеет право запрашивать у финансового учреждения следующую информацию:

  • открытие и закрытие счета;
  • фактический остаток на момент запроса;
  • выписка по дебетовой операции;
  • справка по переводу средств.

Банк обязуется предоставлять запрашиваемые данные в течение трех суток. Проверку могут осуществлять и на основании статьи №122 Налогового кодекса за неуплату подоходного сбора, а также прочих правонарушений. Где выгодней расчетный счет для ИП открыть, решать придется самостоятельно.

Теперь разберемся, как запускается такой платежный инструмент и что индивидуальному предпринимателю для этого требуется.

Как открыть и пользоваться?

Открытие такого инструмента в современном банке является простой и удобной процедурой. Расскажем далее, как запустить его для ИП и стать клиентом, не покидая дома. Документов потребуется совсем немного:

  • паспорт наряду со свидетельством о регистрации;
  • документ о налоговом учете;
  • лист с кодами по статистике;
  • печать предпринимателя при ее наличии;
  • копия лицензии в том случае, если соответствующая деятельность лицензируется.

Банковским менеджером дополнительно будет подготовлено заявление клиента наряду с карточкой с образцами подписей, договором на дистанционное обслуживание и USB-ключом для доступа к онлайн-банкингу.

Как пользоваться расчетным счетом ИП, знают не все. В настоящее время многими банковскими учреждениями предлагается открывать этот инструмент через функции предварительного бронирования.

Для этого на сайте выбранного финансового учреждения заполняется специальная форма, реквизиты приходят на электронный ящик.

Далее следует подойти с бумагами в оговоренный срок к сотруднику, сопровождающему заявку, после чего завершить оформление.

Внесение наличных

Расскажем, как внести наличные на расчетный счет ИП.

Есть четыре способа:

  • перевод с карты;
  • пополнение через банкомат;
  • пополнение в кассе банка;
  • перевод через систему переводов.

Заключение

Таким образом, открытие расчетного счета выступает правом, а никак не обязанностью предпринимателя.

По своему желанию бизнесмен может запустить один либо несколько таких платежных инструментов в рублях или же валюте в тех банковских учреждениях, которые выберет сам.

К тому же ИП разрешают оплачивать налоги со страховыми взносами наличными через банк. Правда, на практике интернет-предпринимателям обходиться без расчетного счета не получится, так как на это существует целый ряд причин.

Мы рассмотрели, для чего нужен расчетный счет для ИП.

Источник: https://FB.ru/article/463441/dlya-chego-nujen-raschetnyiy-schet-dlya-ip-beznalichnyiy-raschet-dlya-ip-gde-vyigodnee-otkryit-raschetnyiy-schet-dlya-ip

Как открыть расчетный счет для ИП или ООО?

Как открыть безналичный расчет для ип

После того, как была зарегистрирована фирма или ИП, один из первых вопросов — это вопрос об открытии расчетного счета (конечно после набора персонала). Кажется, все просто. В чем может возникнуть вопрос? Но при открытии расчетного счета есть множество нюансов, начиная с выбора банка. Давайте разберемся со всем пошагово.

В соответствии с действующим законодательством открывать расчетный счет для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей необязательно. Но ни одна компания не сможет ввести свою деятельность без безналичного расчета. Поэтому отрыть банковский счет необходимо в ближайшее время после регистрации предприятия или ИП.

Кроме этого, Гражданским кодексом России предусмотрено ограничение по наличному расчету. Сумма свыше 100 тысяч рублей, которая переводится между юридическими лицами, должна быть проведена в безналичной форме. В связи с тем, что у многих компаний эта сумма превышается данный порог при единовременных расчетах, расчетно-кассовое обслуживание обязательно.

Отдельно хочется отметить участников государственных торгов. В настоящее время все организации не зависимо от их размера, а также ИП участвуют в госзакупках. Осуществление расчетов с государственными учреждениями по наличной форме невозможно.

Даже если взять во внимание маленьким магазин, который работает только с населением, то он не может осуществлять продажу товаров без безналичных расчетов. Люди привыкли оплачивать все картой. И, к тому же, налоговые платежи перечисляются исключительно через банк. Поэтому предприятию проще открыть расчетный счет, чем сопротивляться современным тенденциям.

Российское законодательство не только не обязывает компании открывать расчетные счета, но и не ограничивает в их количестве. То есть организации и индивидуальные предприниматели имею право заключать любое количество договоров расчетно-кассового обслуживания (РКО).

Если у предприятия или ИП открыто несколько расчетных счетов, то лучше в налоговую инспекцию направить письмо с указанием основного счета. Тогда ФНС будут выставлять инкассо по неуплате или частичной неуплате налогов и сборов, а также пени именно на этот расчетный счет.

При открытии или закрытии расчетного счета с 2014 года юридические лица не должны оповещать об этом налоговую службу. Теперь эта обязанность полностью возложена на банковские учреждения.

Открытие расчетного счета для ООО и ИП

Процедура открытия расчетных счетов установлена Инструкцией Банка России от 30.05.2014 №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов». Открывать счета можно в российской и иностранных валютах. Счета могут быть:

  • расчетными;
  • валютными;
  • текущими;
  • бюджетными;
  • корреспондентскими;
  • депозитными и другими.

Расчетные счета могут быть открыты:

  1. организациями и индивидуальными предприятиями;
  2. физическими лицами, которые зарегистрированы в качестве самозанятых или занимаются частной практикой;
  3. представителями кредитных предприятий;
  4. некоммерческими организациями.

Банковский счет может быть открыт любой фирмой на основании заявления и последующего заключенного договора на РКО. Отказать банки имеют право в исключительных случаях, которые предусмотрены российским законодательством и внутренними правилами банка, которые не ухудшают положение юридических лиц в соответствии с инструкциями Центрального банка России.

Первоначально, что необходимо сделать – это выбрать банк. Выбор банковского учреждения, в котором будет открыть расчетный счет, зависит от критериев будущей деятельности.

Чаще всего, малые предприятия предпочитают банки, в котором нет абонентской платы. Да, возможно, на первоначальном этапе это выгодно, но не в дальнейшем.

Так как в таком договоре будут дополнительные повышающие платежи, например, за перевод денежных средств другому юридическому лицу.

Многие банковские учреждения позволяют оформить РКО бесплатно и дают «каникулы» по комиссиям за переводы, например:

  • Сбербанк;
  • банк Точка;
  • Открытие;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк и другие.

Также, при выборе банка, стоит обратить внимание на статус самой финансово-кредитной организации, надежность, ликвидность баланса и подобные факторы.

Это поможет уменьшить возможность потери денег, расположенных на расчетном счете юридического лица, при изъятии лицензии (в случае нарушения банком действующего законодательства).

Стоит отметить, что вернуть деньги в случае отзыва банковской лицензии будет очень проблематично, а в полном объеме почти невозможно.

После того, как будет сделан выбор банковского учреждения, генеральному директору или ИП надо обратиться в банк. Первоначально можно созвониться с сотрудником банка.

Возможно, он вышлет пакет документов для заполнения и назначит дату и время посещения ближайшего отделения банка.

Кроме этого, по телефону можно уточнить конкретный перечень документов, необходимый для заключения договора РКО.

Стоит отметить, что Сбербанк с 2020 года предоставляет возможность для своих будущих клиентов зарезервировать расчетный счет без личного посещения. Номер счета будет сформирован в автоматическом режиме.

На электронный адрес, указанный в форме обращения на сайте Сбербанка, приходит сообщение о реквизитах счета. Данный расчетный счет можно передавать контрагентам.

Но для того, чтобы распоряжаться денежными средствами со счета, директор должен посетить отделение банка и представить оригиналы документов.

Документы для договора расчетно-кассового обслуживания

Для того чтобы открыть расчетный счет, руководитель должен представить в банк:

  • Заявление на открытие расчетного счета;
  • Свидетельство о государственной регистрации организации;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Лицензии (при наличии);
  • Устав предприятия;
  • Протокол общего собрания учредителей;
  • Приказ о назначении на должность генерального директора;
  • Паспорт генерального директора.

Некоторые банки могут попросить предоставить и другие документы. Чаще всего их запрашивают, если организация существует уже давно:

  • Список учредителей;
  • Справку о наличии дополнительных банковских счетов;
  • Справку о деловой репутации;
  • Справку о фактическом адресе фирмы.

Для ИП перечень документов намного меньше. В основном случае требуют:

  • Паспорт индивидуального предпринимателя;
  • Выписку из ЕГРИП;
  • Лицензии (при наличии).

Дополнительно могут запросить:

  • Справку о наличии дополнительных банковских счетов;
  • Фактический адрес места оказания услуг;
  • Налоговые декларации.

После предоставления документов и заполнения заявления по форме банка, руководителю организации или ИП необходимо заполнить карточку с образцами подписей.

Это обязательно при условии, что юридическое лицо будет проводить операции на бумажных носителях.

Если же все платежки будут проводиться по безналичному расчету, то карточку можно не оформлять, так как по законодательству это не предусмотрено.

На практике карточку с образцами подписей заполняют все фирмы.

Чтобы открыть расчетный счет (особенно с абонентской платой или с токеном/ключом от «Клиент-Банка») операционисты просят внести определенную сумму на расчетный счет при его открытии.

Деньги вносятся на расчетный счет через кассу (на бумажном носители), поэтому карточка с образцами подписей обязательна для заполнения.

Стоимость оформления карточки с образцами подписей зависит от банка и количества подписей. В среднем, стоимость карточки с одной подписью составляет примерно 500 рублей.

Если у предприятия и ИП есть печать, то оттиск печати проставляется в карточке с образцами подписи, а также на заявлении и в договоре РКО.

Все документы, которые были поданы в банк, должны быть своевременно актуализированы при внесении изменений. Это означает, что если на предприятии сменился генеральный директор или появилась деятельность, подлежащая лицензированию, соответствующие документы должны быть переданы в банк через систему «Клиент-Банк» или при личном визите.

Пакет дополнительных услуг при открытии расчетного счета

При открытии расчетного счета, по желанию организации, могут быть подключены дополнительные услуги:

  • эквайринг или интернет-эквайринг (оплата банковскими картами);
  • овердрафт (предоставление заемных средств в зависимости от оборота денежных средств на расчетном счете);
  • банковские ячейки и сейфы;
  • онлайн-касса (специальная контрольно-кассовая техника для приема наличных денег от покупателей);
  • Клиент-Банка или мобильный банкинг;
  • зарплатный проект;
  • самоинкассация (возможность самостоятельно проводить инкассацию через терминалы банка без вызова инкассаторов);
  • депозитарий (ведение счетов депо, хранение сертификатов акций, облигаций и ценных бумаг, получение выплат по ценных бумагам);
  • страхование и другие.

Дополнительные услуги не могут быть навязаны банком, юридическое лицо самостоятельно определяет те услуги, которые ему необходимы в дальнейшей работе.

Подключить дополнительную услугу, при условии, что ее оказывает банк, можно в любое время по письменному заявлению.

При подключении дополнительной услуги, банк может потребовать предоставления определенных документов. Например, при подключении зарплатного проекта дополнительно надо предоставить:

  • заявление на подключение услуги;
  • штатное расписание компании или список сотрудников в произвольной форме;
  • график выплаты заработных плат и их ориентировочную сумму;
  • заявление на выпуск карт для сотрудников.

Отказ банка при заключении договора расчетно-кассового обслуживания

В большинстве случаев банк обязан заключить договор расчетно-кассового обслуживания с любой организацией или ИП. Однако есть исключения. Банк вправе отказать:

  • анонимному владельцу (отказ в предоставлении документов для идентификации юридического лица);
  • при условии, что организация зарегистрирована на адресе с массовой регистрацией юридических лиц (подозревают, что фирма-однодневка);
  • если личность генерального директора вызывает сомнения (судимость, лишение права занимать данную должность);
  • при наличии заблокированных расчетных счетов по решению государственных органов;
  • при возникновении подозрений, что юридическое лицо совершает или планирует совершать операции по отмыванию доходов, полученных преступным путем;
  • при возникновении подозрений, что организация относится к террористическим или будет совершать переводы в адрес террористических компаний.

Если юридическое лицо получило необоснованный отказ в возможности заключения договора расчетно-кассового обслуживании, то представить организации может обратиться в суд для урегулирования данного вопроса.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/otkrytie-raschetnogo-scheta-poshagovaya-instruktsiya

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Как открыть безналичный расчет для ип

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.

Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.

Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

  1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
  2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
  3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
  4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС.

Запомнить

  1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
  2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
  3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

Источник: https://nebopro.ru/payment-account

Открытие расчетного счета для ИП: где и как открыть, нюансы РКО для предпринимателей

Как открыть безналичный расчет для ип

Индивидуальный предприниматель для осуществления платежей может пользоваться собственным счётом физического лица. Это не запрещено законом, но не очень удобно.

Если вы всё ещё раздумываете, открывать или нет расчётный счёт, следует оценить преимущества и недостатки этого шага.

Далеко не все начинающие бизнесмены знают, как открывается расчётный счёт, какие проблемы могут возникнуть в связи с его использованием, как правильно поступить, чтобы их избежать.

Зачем открывать расчётный счёт

Нужен ли расчётный счёт для ведения бизнеса? Опытные предприниматели уверены, что нужен.

Во-первых, вы сможете понятно и чётко объяснить любым проверяющим органам, какие средства поступали к вам от клиентов, а от вас поставщикам, подрядчикам или сотрудникам.

А если для этих же целей использовать свой личный счёт в банке, не всегда можно доказать, что долг от соседа, перечисленный вам на карту — это именно долг от соседа, а не гонорар, с которого вы не заплатили налоги.

Во-вторых, вы сможете стать исполнителем каких-то работ или услуг по государственному заказу. Для господрядчиков, чтобы заключить контракт, всегда требуется наличие расчётного счёта, независимо от того, индивидуальный предприниматель это или юридическое лицо.

В-третьих, представьте себя на месте клиента. Кому вы скорее доверитесь: Маше, которая просит перевести пять тысяч на её личную карту, или Петру Ивановичу, отправившему вам реквизиты своего расчётного счёта в известном банке?

В-четвёртых, это просто удобно для любых безналичных платежей (будь то зарплата ваших сотрудников, оплата по договору от вашего заказчика или онлайн-покупки клиентов на вашем сайте).

В наличии расчётного счёта больше плюсов, чем минусов

Как открыть расчётный счёт для ИП

В наш век онлайн-взаимодействия открыть расчётный счёт не составит большого труда. Обратиться в банк, которому доверяете, сейчас можно, отправив заявку через его официальный сайт. На портале любой кредитной организации можно найти стоимость открытия расчётного счёта для ИП и правила его обслуживания, а также список необходимых документов.

Обычно для открытия счёта необходимо предъявить следующие документы (список базовый, банк может его расширить по собственному усмотрению):

  • Документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя.
  • Заявление об открытии счёта (посмотрите предварительно на сайте банка, куда планируете обратиться).
  • Карточку организации (с образцами подписей и печати), заверенную у нотариуса.
  • Выписку из ЕГРИП (Единого госреестра индивидуальных предпринимателей).

Если ваша деятельность лицензируется, понадобится предоставить действительную лицензию. Кроме того, если вместо вас с заявлением об открытии счёта обратиться другое лицо (например, бухгалтер), будет необходима нотариальная доверенность.

Будьте готовы к тому, что у каждого банка свои требования, поэтому могут понадобиться какие-то дополнительные сведения. Даже если вы предварительно посмотрели список документов на сайте и подали заявку онлайн, позвоните в банк заранее и уточните, какие документы вам необходимо принести с собой для подписания договора об обслуживании расчётного счёта.

Небольшие банки, заинтересованные в привлечении клиентов, могут открыть счёт очень быстро, в течение 24 или 48 часов. Крупные банки работают медленнее. Но лучше предварительно узнать это по телефону или при личном визите, до подачи документов, чтобы решить, подходят вам такие сроки или нет.

Если вы планируете открыть расчётный счёт, заранее соберите пакет необходимых документов

Надо ли уведомлять налоговую об открытии счёта

Помните, что сейчас у индивидуальных предпринимателей нет обязательств уведомлять об открытии расчётного счёта налоговую инспекцию, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования. Соответствующие поправки в Налоговый кодекс РФ, внесённые три года назад (в мае 2014 года), исключили это обязательство.

Однако это касается только счётов в российских банках. Если индивидуальный предприниматель открывает счёт в зарубежном банке, он обязан уведомить налоговую об этом в течение месяца. Уведомить требуется и об изменении реквизитов вашего счёта в зарубежном банке. Форму уведомления можно найти на сайте налоговой службы.

Специалисты налоговой службы должны быть должным образом уведомлены о наличии у предпринимателя счёта в иностранном банке

Отказ в открытии расчётного счёта ИП

Иногда банк может отказать в открытии расчётного счёта индивидуального предпринимателя. В этой ситуации лучше не паниковать, а сразу же выяснить причину отказа. Самая легко поправимая ошибка — неполный комплект документов либо какие-то неточности, ошибки, опечатки в предоставленных бумагах.

Любой банк может отказать в открытии счёта, если вы нарушаете закон. Например, если индивидуальный предприниматель через суд признан недееспособным, но продолжает вести деятельность либо указал ложный адрес регистрации ИП. Причиной отказа в открытии счёта может послужить наличие уже ранее открытого, но сейчас заблокированного в результате неуплаты налогов, долгов счёта.

Подозрения в финансировании терроризма, легализации незаконно полученных денежных средств, уклонении от обязательств перед налоговой и внебюджетными фондами (например, «серые» зарплаты сотрудников) — всё это даёт банкам право отказать вам в открытии расчётного счёта. Если вы длительное время не сдавали налоговую отчётность или фактически не вели деятельность, будьте готовы, что это тоже вызовет подозрения банка.

В случае отказа по этим причинам совета может быть только два:

  • устранить нарушения законодательства и вновь обратиться с заявлением об открытии счёта (возможно, в другой банк);
  • если вы считаете претензии необоснованными, обратиться в суд и обжаловать отказ.

Банк имеет право отказать бизнесмену в обслуживании, однако для этого должна быть веская причина

Арест счёта судебными приставами

Судебные приставы могут заблокировать расчётный счёт индивидуального предпринимателя, только если есть решение суда о взыскании задолженности. Однако, во-первых, вас должны уведомить о наличии задолженности и сроках её погашения. Во-вторых, арестовать (заблокировать) счёт могут, если вы не погасили задолженность добровольно и необходимо принудить вас исполнить решение суда.

Арест будет снят, когда вы погасите долг в полном объёме. Важно иметь в виду, что арест может накладываться только на ту часть средств, которая составляет размер долга. Например, у вас на счёте пятьсот тысяч рублей, а должны вы двести тысяч. Арестовать можно только двести тысяч.

Где открывать счёт

Обзавестись расчётным счётом можно в любом российском банке, имеющем лицензию на обслуживание юридических лиц. При выборе банка учитывайте следующее:

  • сроки открытия счёта;
  • требования к пакету документов;
  • тарифы на обслуживание;
  • бонусы для клиентов-предпринимателей.

Ведение и обслуживание счёта

Индивидуальный предприниматель не ограничен в количестве расчётных счётов. Можно открывать их по мере необходимости, главное, чтобы была возможность оплачивать их обслуживание.

Внести средства на свой расчётный счёт вы можете, заполнив специальную форму (где надо будет указать источник поступления средств), и передав наличные денежные средства. Чтобы совершать операции по счёту, можно пользоваться интернет-банкингом (эта услуга есть фактически во всех банках).

Для снятия наличных средств обычно используется чековая книжка (снимать деньги сможете вы сами лично либо ваше доверенное лицо). Для проведения платежей по счёту необходимо заполнить платёжное поручение. Консультацию о том, как пользоваться счётом и интернет-банкингом, вам обязательно дадут в вашем банке.

Чековой книжкой сможете пользоваться вы сами и ваше доверенное лицо

Блокировка счёта

Блокировать счёт, помимо судебных приставов, могут и другие государственные органы. Чаще всего это налоговая инспекция. Почему счёт может быть заблокирован? Причин тому несколько:

  • не обеспечены какие-то обязательные платежи (штрафы, пени, заработную плату работников);
  • не предоставлена необходимая отчётность (например, налоговая декларация);
  • вас могут подозревать в каком-либо преступлении (например, в легализации незаконно полученных денежных средств).

Что делать в такой ситуации? Первым делом выяснить, кто конкретно вынес решение и по какой причине.

Если речь об отчётности, необходимо её срочно предоставить (даже если это ошибка самого органа власти, лучше предоставить отчётность ещё раз, чтобы счёт поскорее разблокировали, а уж потом разбираться в суде).

В случае недоплаты налогов и сборов — как можно скорее погасить возникшую задолженность. Обжаловать действия банка или фискальных органов можно после того, как счёт будет разблокирован.

Если проблема связана с каким-то предполагаемым преступлением — необходимо обратиться к проверенному юристу и действовать через него.

Решать проблему арестованного счёта лучше с помощью юриста

Торговый эквайринг: приём оплаты услуг с помощью электронных карт

Вспомните, как часто вы разочарованно выходите из магазина, если видите на кассе объявление: «Обслуживание по банковским картам приостановлено». Безналичный расчёт облегчит жизнь вашим клиентам.

Что необходимо сделать для подключения эквайринга

Необязательно подключать эквайринг именно в том банке, где у вас есть расчётный счёт. Но расчётный счёт обязательно понадобится при подаче соответствующей заявки (иначе куда же клиенты будут перечислять средства?). Ищите удобный тариф с возможностью арендовать оборудование (платёжные терминалы).

Обычно банк берёт процент за безналичные расчёты с каждой покупки. Заранее позаботьтесь о том, чтобы в помещении был интернет (и именно такой, какой необходим для работы с платёжными терминалами).

Терминалы безналичного расчёта давно стали необходимостью для покупателей

Заявку на эквайринг можно отправить онлайн. Достаточно уточнить по телефону список необходимых документов. Сотрудники банка проконсультируют вас, как работать с оборудованием. Имейте в виду, что торговый эквайринг — это не то же самое, что интернет-эквайринг. Для интернет-эквайринга (онлайн-покупок через сайт по безналичному расчёту) необходим дополнительный договор.

Приведённые выше краткие рекомендации помогут вам правильно открыть и использовать расчётный счёт для ИП, бесконфликтно сотрудничать с органами власти, банком и клиентами.

  • ozakone
  • Распечатать

Источник: https://ozakone.com/predprinimatelskoe-pravo/banki-dlya-biznesa/otkryit-raschetnyiy-schet-dlya-ip.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.